GoldCash

ကုမ္ပဏီမိတ်ဆက်နှင့် မြန်မာနိုင်ငံရှိ နောက်ခံအခြေအနေ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း (goldcash) သည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် ထင်ရှားသော အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်နေသည့် လုပ်ငန်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းကို ONE MOVEMENT COMPANY LIMITED မှ စီမံခန့်ခွဲလုပ်ကိုင်ပြီး မြန်မာနိုင်ငံကုမ္ပဏီများဥပဒေ (၂၀၁၇) အရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနှင့် ကုမ္ပဏီများညွှန်ကြားမှုဦးစီးဌာန (DICA) တွင် မှတ်ပုံတင်ထားသည်ဟု သိရသည်။ ၂၀၂၃ ခုနှစ်ဝန်းကျင်တွင် စတင်တည်ထောင်ခဲ့သည်ဟု ယူဆရပြီး၊ မြန်မာနိုင်ငံအခြေစိုက် ရှယ်ယာရှင်များက ပုဂ္ဂလိကပိုင်ဆိုင်ကြောင်း ဖော်ပြထားသော်လည်း အသေးစိတ်ပိုင်ဆိုင်မှုဖွဲ့စည်းပုံကို အများပြည်သူသိရှိရန် ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိသေးပေ။

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ အဓိကလုပ်ငန်းပုံစံမှာ မြန်မာနိုင်ငံရှိ မြို့ပြဒေသများမှ လစာစားဝန်ထမ်းများ၊ အသေးစားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းရှင်များနှင့် စွန့်ဦးတီထွင်လုပ်ငန်းရှင်များအတွက် ရေတို၊ အပေါင်ပစ္စည်းမဲ့ ချေးငွေများကို ၎င်းတို့၏ သီးသန့်မိုဘိုင်းအက်ပလီကေးရှင်းမှတစ်ဆင့် ဝန်ဆောင်မှုပေးခြင်းဖြစ်သည်။ အဓိကပစ်မှတ်ထားသည့် ဖောက်သည်များမှာ အသက် ၁၈ နှစ်နှင့်အထက်၊ ပုံမှန်ဝင်ငွေရှိသူများဖြစ်ပြီး၊ ချောမွေ့လွယ်ကူသော ဒစ်ဂျစ်တယ်လျှောက်ထားမှုနှင့် လျင်မြန်သော ငွေထုတ်ပေးမှုများကို ပေးအပ်ရန် ရည်ရွယ်ထားသည်။

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ ရုံးချုပ်သည် ရန်ကုန်မြို့၊ ကမ္ဘာအေးဘုရားလမ်းမပေါ်၊ အမှတ် (၁၉၂) တွင် တည်ရှိသည်။ ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုနှင့် ဆက်သွယ်ရန်အတွက် [email protected] အီးမေးလ်လိပ်စာကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ အဓိကအမှုဆောင်အရာရှိများနှင့် စီမံခန့်ခွဲမှုအဖွဲ့၏ အသေးစိတ်အချက်အလက်များကိုမူ အများပြည်သူသိရှိရန် ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိသေးပါ။

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ ချေးငွေထုတ်ကုန်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် ဖောက်သည်များ၏ လိုအပ်ချက်အမျိုးမျိုးကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်ရန် အပေါင်ပစ္စည်းမဲ့ ချေးငွေအမျိုးအစားများကို အဓိကထား ကမ်းလှမ်းလျက်ရှိသည်။ ၎င်းတို့၏ ချေးငွေများသည် "လစာထုတ်ချေးငွေ" ပုံစံမျိုးဖြစ်ပြီး အဓိကအားဖြင့် အောက်ပါအတိုင်းဖြစ်သည်။

• ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေများ - အရေးပေါ်လိုအပ်ချက်များ၊ ပညာရေး သို့မဟုတ် ကျန်းမာရေးစရိတ်များအတွက် ရည်ရွယ်သည်။
• စီးပွားရေးချေးငွေများ - လုပ်ငန်းလည်ပတ်ရန် ငွေရင်းလိုအပ်ခြင်း သို့မဟုတ် ကုန်ပစ္စည်းစာရင်းဖြည့်တင်းရန် လိုအပ်သည့် အသေးစားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းရှင်များအတွက် ဖြစ်သည်။

ချေးငွေပမာဏ၊ အတိုးနှုန်းနှင့် ပြန်ဆပ်မှုစည်းကမ်းများ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းမှ ပေးအပ်သော ချေးငွေပမာဏမှာ အနည်းဆုံး မြန်မာကျပ်ငွေ ၁၀၀,၀၀၀ မှ အများဆုံး မြန်မာကျပ်ငွေ ၈၀၀,၀၀၀ အထိရှိသည်။ ၎င်းသည် လက်ရှိဒေါ်လာပေါက်ဈေးအရ အမေရိကန်ဒေါ်လာ ၅၀ မှ ၄၀၀ ခန့်နှင့် ညီမျှသည်။

အတိုးနှုန်းအနေဖြင့် နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) သည် ၁၀% မှ ၂၈% အထိရှိသည် ဟု ဖော်ပြထားသည်။ သို့သော် အချို့သော ပြင်ပသုံးသပ်ချက်များတွင် ၃၀% အတိုးနှုန်းဖြင့် ပေးသည်ဟုလည်း ဖော်ပြမှုများရှိရာ အသေးစိတ်အတိုးနှုန်းကို ချေးငွေမယူမီ သေချာစွာ မေးမြန်းစိစစ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။

ချေးငွေသက်တမ်းမှာ ရက်ပေါင်း ၉၁ ရက်မှ ၃၆၅ ရက် (တစ်နှစ်) အထိ ရှိသည်။ ပြန်ဆပ်မှုပုံစံမှာ သက်တမ်းကုန်ဆုံးချိန်တွင် တစ်ပေါင်းတည်း ပြန်ဆပ်သည့် "Bullet repayment" ပုံစံ သို့မဟုတ် အရစ်ကျပြန်ဆပ်သည့် "Scheduled installments" ပုံစံ နှစ်မျိုးလုံး ဖြစ်နိုင်သည်။

ဝန်ဆောင်ခများနှင့် အပေါင်ပစ္စည်းကင်းမဲ့မှု

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းတွင် ချေးငွေထုတ်ပေးသည့်အခါ ဝန်ဆောင်ခ (Origination Fee) အဖြစ် ချေးငွေပမာဏ၏ ၆% ကို ကောက်ခံသည်။ ထို့အပြင် နောက်ကျကြေးအနေဖြင့် တစ်ရက်လျှင် 0.05% မှ 0.1% ခန့် ကောက်ခံနိုင်သည်ဟု သိရသော်လည်း အသေးစိတ်ကို ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိပါ။

ဤချေးငွေများသည် အပေါင်ပစ္စည်း လုံးဝကင်းမဲ့သည်။ ချေးငွေခွင့်ပြုခြင်းကို လျှောက်ထားသူ၏ ဝင်ငွေအထောက်အထားနှင့် ချေးငွေမှတ်တမ်း (ရှိပါက) တို့အပေါ် အခြေခံ၍ ဆုံးဖြတ်သည်။ ၎င်းသည် အပေါင်ပစ္စည်းမရှိသူများအတွက် အထူးသင့်လျော်သော ဝန်ဆောင်မှုဖြစ်သည်။

ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်း၊ လုပ်ငန်းဆောင်တာများနှင့် မိုဘိုင်းအက်ပလီကေးရှင်း၏ အားသာချက်များ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပလက်ဖောင်းကို အပြည့်အဝ အသုံးပြုသောကြောင့် ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းနှင့် လုပ်ငန်းဆောင်တာများ အားလုံးသည် လျင်မြန်လွယ်ကူသည်။

လျှောက်ထားမှုလမ်းကြောင်းနှင့် လိုအပ်ချက်များ

ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းကို ၎င်းတို့၏ အန်းဒရွိုက် (Android) မိုဘိုင်းအက်ပလီကေးရှင်း မှတစ်ဆင့်သာ ဆောင်ရွက်နိုင်သည်။ iOS အက်ပလီကေးရှင်း ရှိ၊ မရှိကိုမူ အတိအကျ မသိရသေးပါ။ ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာ ရုံးခွဲများ မရှိဘဲ ဒစ်ဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့်သာ ဝန်ဆောင်မှုပေးသည်။

ချေးငွေလျှောက်ထားရာတွင် အောက်ပါအချက်အလက်များနှင့် အထောက်အထားများ လိုအပ်သည်။

• တရားဝင် အမျိုးသားမှတ်ပုံတင်ကတ် (NRC) သို့မဟုတ် နိုင်ငံကူးလက်မှတ်
• ဝင်ငွေ သို့မဟုတ် အလုပ်အကိုင်အထောက်အထား
• အသုံးပြုနေသော မိုဘိုင်းဖုန်းနံပါတ်
• မြန်မာနိုင်ငံရှိ ဘဏ်စာရင်းတစ်ခု
• ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းမှ ယခင်ကချေးထားသော ချေးငွေများ ကြွေးမြီမကျန်ရှိခြင်း

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် ဖောက်သည်များ၏ အချက်အလက်များကို စိစစ်ရာတွင် ဝင်ငွေအချက်အလက်များ၊ ဖုန်းဒေတာများနှင့် ယခင်ပြန်ဆပ်မှုမှတ်တမ်းများကို အသုံးပြုသည့် ၎င်းတို့၏ သီးသန့်တွက်ချက်မှုစနစ် (proprietary algorithm) ကို အသုံးပြုသည်ဟု သိရသည်။ အဆိုပါ တွက်ချက်မှုပုံစံကိုမူ အသေးစိတ် ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိပါ။

ငွေထုတ်ပေးခြင်းနှင့် ပြန်လည်ကောက်ခံခြင်း

ချေးငွေခွင့်ပြုပြီးပါက လျှောက်ထားသူ၏ ဘဏ်စာရင်းသို့ တိုက်ရိုက်ငွေလွှဲပေးခြင်း သို့မဟုတ် မိုဘိုင်းငွေချေစနစ်များဖြစ်သည့် WavePay, KBZPay တို့မှတစ်ဆင့် ထုတ်ပေးနိုင်သည်ဟု သိရသော်လည်း ၎င်းအချက်ကို အတိအကျ စိစစ်အတည်ပြုရန် လိုအပ်သည်။

ချေးငွေပြန်လည်ကောက်ခံခြင်းအတွက် အလိုအလျောက် SMS နှင့် ဖုန်းသတိပေးစနစ်များ၊ အက်ပလီကေးရှင်းအတွင်း သတိပေးချက်များ၊ ကြွေးမြီကျန်ရှိသူများအတွက် ပြင်ပဖုန်းခေါ်ဆိုမှုဌာနမှ ဆက်သွယ်ခြင်း စသည်တို့ကို အသုံးပြုသည်။

မိုဘိုင်းအက်ပလီကေးရှင်း၏ အားသာချက်များ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ အန်းဒရွိုက် (Android) မိုဘိုင်းအက်ပလီကေးရှင်းသည် Google Play Store တွင် ၄.၆ ကြယ်ပွင့် အဆင့်သတ်မှတ်ချက် ရရှိထားပြီး အသုံးပြုသူ ၅၀,၀၀၀ ကျော် တပ်ဆင်ထားသည်။ ၎င်း၏ အဓိကလုပ်ဆောင်ချက်များမှာ-

• ချက်ချင်းချေးငွေအတည်ပြုခြင်း
• ချေးငွေပြန်ဆပ်မည့်အချိန်ဇယား ကြည့်ရှုနိုင်ခြင်း
• ချေးငွေတွက်ချက်စက် (Loan Calculator)
• လိုအပ်သော စာရွက်စာတမ်းများ အလွယ်တကူတင်နိုင်ခြင်း

၎င်း၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်လုပ်ဆောင်ချက်များသည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ မြို့ပြနေထိုင်သူများ၊ အထူးသဖြင့် နည်းပညာအသုံးပြုမှု အားကောင်းသည့် အသက် ၁၈ နှစ်မှ ၄၅ နှစ်ကြား အလုပ်လုပ်သူများကို ပစ်မှတ်ထားသည်။

ဥပဒေစည်းမျဉ်း၊ လိုင်စင်နှင့် ဈေးကွက်အနေအထား

မြန်မာနိုင်ငံတွင် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေလုပ်ငန်းများ တရားဝင်လည်ပတ်နိုင်ရန် ဥပဒေစည်းမျဉ်းများနှင့် လိုင်စင်များ လိုအပ်သည်။

လိုင်စင်နှင့် စည်းမျဉ်းလိုက်နာမှု

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် အသေးစားငွေကြေးလုပ်ငန်း ကြီးကြပ်ရေးဥပဒေအောက်တွင် စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်ထားသည်ဟု သိရသော်လည်း၊ ဗဟိုဘဏ်၏ တရားဝင်လိုင်စင်ရရှိထားကြောင်းကို အများပြည်သူသိရှိရန် အတည်ပြုထားခြင်းမရှိသေးပေ။ ဒေသတွင်း စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများအရ ဖောက်သည်အချက်အလက် စိစစ်ခြင်း (KYC) နှင့် ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) လမ်းညွှန်ချက်များကို လိုက်နာသည်ဟု ဖော်ပြထားသည်။ ဒေတာလုံခြုံရေးအတွက်လည်း အချက်အလက်များ လွှဲပြောင်းရာတွင် ကုဒ်ဝှက်စနစ် (Data encryption in transit) ကို အသုံးပြုကြောင်း သိရသည်။

လက်ရှိအချိန်အထိ ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းအပေါ် ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခြင်း သို့မဟုတ် အရေးယူဆောင်ရွက်မှုများ ပြုလုပ်ထားကြောင်းကို တရားဝင်မှတ်တမ်းများတွင် တွေ့ရှိရခြင်းမရှိသေးပါ။ ဖောက်သည်ကာကွယ်ရေးအတွက် အက်ပလီကေးရှင်းအတွင်း ဝန်ဆောင်ခများကို ပွင့်လင်းမြင်သာစွာ ဖော်ပြထားပြီး၊ ဖောက်သည်များ၏ မကျေနပ်ချက်များကို တိုင်ကြားနိုင်ရန် [email protected] အီးမေးလ်လိပ်စာကို ပေးထားသည်။

ယှဉ်ပြိုင်မှုနှင့် ဈေးကွက်နေရာ

မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ တိုက်ရိုက်ပြိုင်ဘက်များမှာ TrustKyat, Lenddo, Saige, WavePay မှ ပေးအပ်သော ခရက်ဒစ်လိုင်းများ စသည်တို့ဖြစ်သည်။ သွယ်ဝိုက်သောအားဖြင့် KBZPay မှ ပေးသောချေးငွေများ၊ ဘဏ်များမှ ပေးသော ကိုယ်ရေးကိုယ်တာချေးငွေများနှင့်လည်း ယှဉ်ပြိုင်ရလျက်ရှိသည်။

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ ထူးခြားချက်များမှာ-

• အပြည့်အဝ ဒစ်ဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့် လျှောက်ထားခြင်း
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) ၁၀% မှ ၂၈% အထိ ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်ရှိခြင်း
• အပေါင်ပစ္စည်းမဲ့ချေးငွေနှင့် ပမာဏနည်းသော ချေးငွေများကို အဓိကထားခြင်း

အနာဂတ်တိုးတက်မှု အစီအစဉ်များတွင် iOS အက်ပလီကေးရှင်း မိတ်ဆက်ခြင်းနှင့် ကျေးလက်ဒေသများအထိ ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများ တိုးချဲ့ခြင်းတို့ ပါဝင်သည်ဟု သိရသော်လည်း အတိအကျ အတည်မပြုနိုင်သေးပါ။ ဒေသတွင်း ဘဏ်များနှင့် မိုဘိုင်းငွေချေဝန်ဆောင်မှုပေးသူများနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ရန် အလားအလာများလည်း ရှိနေသည်။

အသုံးပြုသူအတွေ့အကြုံနှင့် အလားအလာရှိသော ချေးယူသူများအတွက် လက်တွေ့အကြံပြုချက်များ

ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ အသုံးပြုသူများထံမှ အတွေ့အကြုံနှင့် အကြံပြုချက်များကို လေ့လာခြင်းဖြင့် အနာဂတ်ချေးယူသူများအတွက် အထောက်အကူပြုနိုင်သည်။

အသုံးပြုသူများ၏ သုံးသပ်ချက်များ

Google Play Store ရှိ အသုံးပြုသူ သုံးသပ်ချက်များအရ ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် ၄.၆ ကြယ်ပွင့် ရရှိထားပြီး အများစုက "လျင်မြန်သောအတည်ပြုချက်" နှင့် "အသုံးပြုရလွယ်ကူခြင်း" တို့အတွက် အပြုသဘောဆောင်သော မှတ်ချက်များ ပေးထားသည်။

သို့သော် အချို့သော တိုင်ကြားမှုများလည်း ရှိသည်။ ဝန်ဆောင်ခ (၆%) ကို မြင့်မားသည်ဟု ခံစားရခြင်းနှင့် ငွေထုတ်ပေးရာတွင် ရံဖန်ရံခါ ကြန့်ကြာမှုများ ရှိသည်ဟု မှတ်ချက်များ တွေ့ရသည်။ ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုအရ အီးမေးလ်မှတစ်ဆင့် ဆက်သွယ်ပါက ၂၄ နာရီအတွင်း တုံ့ပြန်မှုရရှိကြောင်း အချို့အသုံးပြုသူများက ဖော်ပြထားသည်။

အလားအလာရှိသော ချေးယူသူများအတွက် လက်တွေ့အကြံပြုချက်များ

မည်သည့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုတွင်မဆို ချေးငွေမယူမီ အောက်ပါအချက်များကို သေချာစွာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အရေးကြီးသည်။

• စည်းကမ်းသတ်မှတ်ချက်များကို သေချာစွာဖတ်ပါ - အတိုးနှုန်း၊ ဝန်ဆောင်ခများ၊ နောက်ကျကြေးများနှင့် ပြန်ဆပ်မှုစည်းကမ်းများ အားလုံးကို အက်ပလီကေးရှင်းအတွင်း သို့မဟုတ် ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုမှတစ်ဆင့် အသေးစိတ်မေးမြန်းပြီး နားလည်ထားရန် လိုအပ်သည်။
• ပြိုင်ဘက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါ - ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်း၏ ဝန်ဆောင်မှုများကို အခြားဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပြီး မိမိအတွက် အသင့်လျော်ဆုံးကို ရွေးချယ်သင့်သည်။
• တာဝန်ယူမှုဖြင့် ချေးယူပါ - မိမိ၏ ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို သေချာစွာ တွက်ချက်ပြီး လိုအပ်သည်ထက် ပိုမိုမချေးယူမိရန် အရေးကြီးသည်။ ချေးငွေပြန်မဆပ်နိုင်ပါက နောက်ကျကြေးများနှင့် အခြားပြစ်ဒဏ်များ ကြုံတွေ့ရနိုင်သည်ကို သတိပြုပါ။
• လိုင်စင်နှင့် တရားဝင်မှုကို စိစစ်ပါ - ချေးငွေမယူမီ ဗဟိုဘဏ်၏ တရားဝင်လိုင်စင်ရရှိထားသော လုပ်ငန်းဟုတ်၊ မဟုတ်ကို တတ်နိုင်သမျှ စိစစ်ရန် အကြံပြုလိုပါသည်။ ၎င်းသည် မိမိ၏ ငွေကြေးအပေါ် ကာကွယ်မှုတစ်ရပ် ဖြစ်စေမည်။
• အချက်အလက်လုံခြုံရေးကို ဂရုပြုပါ - အွန်လိုင်းမှတစ်ဆင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအချက်အလက်များ ပေးအပ်ရသည့်အတွက် အက်ပလီကေးရှင်း၏ လုံခြုံရေးစနစ်နှင့် ဒေတာကို မည်သို့ကိုင်တွယ်သည်ကို နားလည်ထားသင့်သည်။

နိဂုံးချုပ်အနေဖြင့် ရွှေငွေချေးလုပ်ငန်းသည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် အရေးပါသော အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်နေပြီး၊ လျင်မြန်သော၊ အပေါင်ပစ္စည်းမဲ့ ချေးငွေများကို ပေးအပ်ခြင်းဖြင့် ဖောက်သည်များ၏ လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးလျက်ရှိသည်။ သို့သော် ချေးငွေမယူမီ အသေးစိတ်အချက်အလက်များ၊ ဝန်ဆောင်ခများနှင့် စည်းကမ်းသတ်မှတ်ချက်များကို သေချာစွာ လေ့လာစိစစ်ရန်မှာ အသုံးပြုသူတိုင်းအတွက် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သည်။