SunCash

ဆန်းကက်ရှ် (SunCash) ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်နှင့် မြန်မာနိုင်ငံရှိ နောက်ခံအခြေအနေ

ဆန်းကက်ရှ်သည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ စတင်ဖွံ့ဖြိုးစ နည်းပညာဘဏ္ဍာရေး (Fintech) ကဏ္ဍတွင် မိုဘိုင်းလ်အခြေပြု ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများ ပေးအပ်နေသည့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေပလက်ဖောင်းတစ်ခု ဖြစ်ပါသည်။ ၎င်းတို့၏ ရည်ရွယ်ချက်မှာ သမားရိုးကျ ဘဏ်လုပ်ငန်းဝန်ဆောင်မှုများကို ရယူရန် ခက်ခဲသော ပြည်သူများ၊ အထူးသဖြင့် ဘဏ်စာရင်းမရှိသေးသည့် လူဦးရေ၏ ၈၀ ရာခိုင်နှုန်းခန့်ကို လျင်မြန်လွယ်ကူသည့် ချေးငွေဖြေရှင်းနည်းများ ပေးအပ်ရန် ဖြစ်သည်ဟု ဆိုပါသည်။ ဆန်းကက်ရှ်သည် ၎င်းတို့၏ ဝန်ဆောင်မှုများကို အွန်လိုင်းမှတစ်ဆင့်သာ ဆောင်ရွက်ပြီး မြန်မာနိုင်ငံရှိ ပြည်သူများအား အကြွေးဝန်ဆောင်မှုများ ပေးအပ်လျက်ရှိပါသည်။

တရားဝင်အမည်နှင့် မှတ်ပုံတင်ထားရှိမှုအနေဖြင့် ဆန်းကက်ရှ်ကို "SunCash Credit Loan" သို့မဟုတ် "SunCash Lending Investors Corp." ဟု ဖော်ပြထားသည်ကို တွေ့ရပါသည်။ သို့သော် မြန်မာနိုင်ငံ ဗဟိုဘဏ် (CBM) သို့မဟုတ် တရားဝင်ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၏ မှတ်ပုံတင်စာရင်းများတွင် ၎င်းတို့၏ လုပ်ငန်းလိုင်စင်ရရှိထားခြင်း ရှိမရှိကို အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပါ။ ၎င်းတို့သည် ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှုမရရှိသေးသော သို့မဟုတ် ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှု အပြည့်အဝမရရှိသေးသော မြန်မာပြည်သူများကို ပစ်မှတ်ထားပြီး၊ မိုဘိုင်းလ်အက်ပလီကေးရှင်းများနှင့် ဝက်ဘ်ပလက်ဖောင်းများမှတစ်ဆင့် အွန်လိုင်းစနစ်ဖြင့်သာ ဝန်ဆောင်မှုပေးသည့် လုပ်ငန်းပုံစံကို အသုံးပြုပါသည်။ ကုမ္ပဏီတည်ထောင်သည့် ခုနှစ်၊ ပိုင်ဆိုင်မှုပုံစံနှင့် အဓိကအမှုဆောင်အရာရှိများအကြောင်းကိုလည်း အများပြည်သူသိရှိအောင် ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးသည်ကို တွေ့ရပါသည်။ ဤအချက်များသည် ကုမ္ပဏီ၏ ပွင့်လင်းမြင်သာမှုနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းထုတ်စရာများ ရှိလာစေပါသည်။

ချေးငွေထုတ်ကုန်များ၊ အတိုးနှုန်းများ၊ အခကြေးငွေများနှင့် စည်းကမ်းချက်များ

ဆန်းကက်ရှ်သည် အွန်လိုင်းမှတစ်ဆင့် လျှောက်ထားနိုင်သည့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ ချေးငွေထုတ်ကုန်များကို အဓိကထား၍ ဝန်ဆောင်မှုပေးပါသည်။ ၎င်းတို့၏ ချေးငွေများကို အနည်းဆုံး (၇) ရက်မှ စတင်ကာ ရယူနိုင်ကြောင်း ဖော်ပြထားပါသည်။ ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်း လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုလုံးကို မိုဘိုင်းလ်အက်ပလီကေးရှင်း သို့မဟုတ် ဝက်ဘ်ဆိုဒ်မှတစ်ဆင့် အွန်လိုင်းမှသာ ဆောင်ရွက်နိုင်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် အတိုကောက်ချေးငွေများနှင့် အရေးပေါ်ငွေကြေးလိုအပ်ချက်များအတွက် အဓိကထား ဝန်ဆောင်မှုပေးသည်ဟု ဆိုပါသည်။

အတိုးနှုန်းနှင့် အခကြေးငွေများ: ဆန်းကက်ရှ်၏ အတိုးနှုန်းသည် ပြင်ပသုံးသပ်ချက်များအရ ၃၃ ရာခိုင်နှုန်း ရှိကြောင်း ဖော်ပြထားပါသည်။ ဤအတိုးနှုန်းသည် မြန်မာနိုင်ငံရှိ သမားရိုးကျ ဘဏ်များ၏ ချေးငွေအတိုးနှုန်း (အာမခံထားသော ချေးငွေများအတွက် ၁၀-၁၃ ရာခိုင်နှုန်းခန့်) ထက် သိသိသာသာ မြင့်မားနေသည်ကို တွေ့ရပါသည်။ ထို့ကြောင့် ဘဏ္ဍာရေးသုံးသပ်သူများက ၎င်းတို့၏ ချေးငွေများကို "အန္တရာယ်များသော ချေးငွေ" အမျိုးအစားအဖြစ် သတ်မှတ်ထားကြပါသည်။ ချေးငွေလျှောက်ထားခ သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်ခ ကဲ့သို့သော အခြားအခကြေးငွေများကို အတိအကျဖော်ပြထားခြင်း မရှိပါ။ သို့သော် နောက်ကျငွေဒဏ်များအနေဖြင့် တစ်ရက်လျှင် ၅ မှ ၇ ရာခိုင်နှုန်းအထိ ဒဏ်ကြေးများ ကောက်ခံသည်ဟု ပြင်ပအချက်အလက်များတွင် ဖော်ပြထားရာ၊ ဤသည်မှာ အလွန်မြင့်မားသော ဒဏ်ကြေးနှုန်းထားဖြစ်ပါသည်။

ချေးငွေပမာဏနှင့် စည်းကမ်းချက်များ: ဆန်းကက်ရှ်မှပေးသော ချေးငွေပမာဏ၏ အနည်းဆုံးနှင့် အများဆုံးပမာဏကို အတိအကျဖော်ပြထားခြင်း မရှိပါ။ ချေးငွေများကို မြန်မာကျပ်ငွေ (MMK) ဖြင့် ထုတ်ချေးပေးနိုင်ဖွယ်ရှိပါသည်။ အနည်းဆုံး ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလမှာ ၇ ရက်ဖြစ်ပြီး အများဆုံးကာလကိုမူ ဖော်ပြထားခြင်း မရှိသေးပါ။ ပြန်ဆပ်ခြင်းကိုလည်း ဒစ်ဂျစ်တယ်ပလက်ဖောင်းမှတစ်ဆင့်သာ ဆောင်ရွက်ရပါသည်။ ချေးငွေရယူရာတွင် အာမခံပစ္စည်း (Collateral) တောင်းခံခြင်း မရှိဘဲ ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ အချက်အလက်နှင့် မှတ်ပုံတင်စစ်ဆေးမှုများသာ လိုအပ်သည်ဟု ဆိုပါသည်။ ၎င်းတို့က "အကြွေးမှတ်တမ်းကို ထိခိုက်ခြင်းမရှိဘဲ" ချေးငွေထုတ်ပေးသည်ဟု ကြော်ငြာထားပါသည်။

လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်မှုများ၊ မိုဘိုင်းအက်ပ်နှင့် လျှောက်ထားခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်

ဆန်းကက်ရှ်၏ ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်း လုပ်ငန်းစဉ်သည် အပြည့်အဝ အွန်လိုင်းအခြေပြုဖြစ်ပြီး အောက်ပါအဆင့်များအတိုင်း ဆောင်ရွက်နိုင်ပါသည်။

1. မှတ်ပုံတင်ခြင်း: အမည်၊ အီးမေးလ်လိပ်စာနှင့် ဖုန်းနံပါတ်တို့ဖြင့် မှတ်ပုံတင်ရပါသည်။
2. စစ်ဆေးအတည်ပြုခြင်း: ပုဂ္ဂိုလ်ရေးအချက်အလက်များနှင့် မည်သူမည်ဝါဖြစ်ကြောင်း အတည်ပြုခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်ကို ဆောင်ရွက်ပါသည်။
3. ချေးငွေအသေးစိတ်ဖြည့်သွင်းခြင်း: လိုအပ်သော ချေးငွေပမာဏနှင့် ရည်ရွယ်ချက်တို့ကို ဖော်ပြ၍ လျှောက်ထားရပါသည်။
4. သုံးသပ်အတည်ပြုခြင်း: ကုမ္ပဏီအဖွဲ့မှ လျှောက်လွှာများကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး အတည်ပြုပါသည်။
5. ငွေထုတ်ပေးခြင်း: အတည်ပြုပြီးပါက ဘဏ်စာရင်းသို့ တိုက်ရိုက်ငွေလွှဲပေးပါသည်။

နည်းပညာပလက်ဖောင်းနှင့် မိုဘိုင်းလ်အက်ပလီကေးရှင်း: ဆန်းကက်ရှ်သည် ၎င်းတို့၏ ဝန်ဆောင်မှုများကို မိုဘိုင်းလ်အက်ပလီကေးရှင်းမှတစ်ဆင့် အဓိကထား ပေးပါသည်။ လက်ရှိတွင် Android ဖုန်းများအတွက် အက်ပလီကေးရှင်းကို ရရှိနိုင်ပြီး iOS (Apple) ဖုန်းများအတွက်မူ အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပါ။ အက်ပလီကေးရှင်း၏ အဓိကလုပ်ဆောင်ချက်များမှာ အွန်လိုင်းချေးငွေလျှောက်ထားခြင်း၊ အကောင့်စီမံခန့်ခွဲခြင်းနှင့် ပြန်ဆပ်ရန်ခြေရာခံခြင်းတို့ ပါဝင်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် "အဆင့်မြင့် ကုဒ်ဝှက်စနစ်နှင့် ဒေတာကာကွယ်မှုနည်းလမ်းများ" ကို အသုံးပြုသည်ဟု ဖော်ပြထားပြီး "အသုံးပြုရလွယ်ကူသည်" ဟုလည်း ဖော်ပြထားပါသည်။ ဝက်ဘ်ဆိုဒ်ပလက်ဖောင်းမှတစ်ဆင့်လည်း အွန်လိုင်းလျှောက်ထားနိုင်ပါသည်။

ပထဝီဝင်ဆိုင်ရာ လွှမ်းခြုံမှုနှင့် ဖြန့်ဖြူးမှု: ဆန်းကက်ရှ်သည် မြန်မာနိုင်ငံတစ်ဝှမ်းလုံးကို ပစ်မှတ်ထား ဝန်ဆောင်မှုပေးပြီး ဒစ်ဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့်သာ ဝန်ဆောင်မှုများ ပေးပါသည်။ ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာ ရုံးခွဲများ သို့မဟုတ် ရုံးခန်းများ ရှိကြောင်း အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပါ။ ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုများကိုလည်း ဒစ်ဂျစ်တယ်ဆက်သွယ်ရေး လမ်းကြောင်းများမှတစ်ဆင့် ဆောင်ရွက်ပါသည်။

ကြီးကြပ်မှုဆိုင်ရာ အခြေအနေနှင့် စားသုံးသူကာကွယ်ရေး စိုးရိမ်ပူပန်မှုများ

ဆန်းကက်ရှ်၏ ကြီးကြပ်မှုဆိုင်ရာ အခြေအနေသည် အလွန်အရေးကြီးသော စိုးရိမ်စရာ ကိစ္စရပ်တစ်ခု ဖြစ်ပါသည်။ မြန်မာနိုင်ငံ ဗဟိုဘဏ် (CBM) မှ မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှု လုပ်ငန်းလိုင်စင်ရရှိထားခြင်း သို့မဟုတ် ဘဏ်မဟုတ်သော ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်း (NBFI) အဖြစ် မှတ်ပုံတင်ထားခြင်း ရှိကြောင်းကို အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပါ။ မြန်မာနိုင်ငံ၏ လက်ရှိစည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများအရ မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှု ပေးအပ်သူများသည် ဗဟိုဘဏ်၏ ခွင့်ပြုချက်နှင့် အနည်းဆုံး ငွေကျပ် ဘီလီယံ ၃၀၀၀ (၃ ဘီလီယံ) ၏ အရင်းအနှီး လိုအပ်ပါသည်။ ဆန်းကက်ရှ်သည် ဤလိုအပ်ချက်များကို ပြည့်မီခြင်းရှိမရှိကို အများပြည်သူသိရှိရန် ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိပါ။

စားသုံးသူကာကွယ်ရေးဆိုင်ရာ အန္တရာယ်များနှင့် စိုးရိမ်ပူပန်မှုများ: ပြင်ပသုံးသပ်ချက်များအရ ဆန်းကက်ရှ်၏ ချေးငွေများကို "အန္တရာယ်ရှိသော ချေးငွေ" အဖြစ် သတ်မှတ်ထားပါသည်။ ၃၃ ရာခိုင်နှုန်းရှိသည့် အတိုးနှုန်းသည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ သမားရိုးကျ ဘဏ်လုပ်ငန်းအတိုးနှုန်းများ (၁၀-၁၃ ရာခိုင်နှုန်း) ထက် များစွာမြင့်မားပြီး စားသုံးသူများအတွက် ဝန်ပိစေနိုင်ပါသည်။ ထို့အပြင် နောက်ကျငွေဒဏ် ၅-၇ ရာခိုင်နှုန်း (တစ်ရက်လျှင်) ကောက်ခံခြင်းသည်လည်း အလွန်မြင့်မားပြီး အကြွေးနွံနစ်စေနိုင်သော အလားအလာရှိပါသည်။ လုပ်ငန်းကျွမ်းကျင်သူများက ဆန်းကက်ရှ်ကဲ့သို့ မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းဖြင့် ချေးငွေထုတ်ပေးသည့် အက်ပလီကေးရှင်းများစွာကို အသုံးပြုခြင်းသည် အကြွေးသံသရာထဲသို့ ကျရောက်စေနိုင်ကြောင်း သတိပေးထားပါသည်။ ငွေပြန်လည်ကောက်ခံရာတွင် ပြင်းထန်သော နည်းလမ်းများ (ဥပမာ- စာတိုများဖြင့် ခြိမ်းခြောက်ခြင်း) ကို အသုံးပြုသည်ဟုလည်း လုပ်ငန်းတွင်းမှ သတင်းများအရ သိရပါသည်။ ဤအချက်များသည် စားသုံးသူများ၏ အခွင့်အရေးနှင့် ဘဏ္ဍာရေးလုံခြုံရေးအတွက် စိုးရိမ်ပူပန်စရာ ကောင်းပါသည်။

ဈေးကွက်အနေအထား၊ ပြိုင်ဘက်များနှင့် ငွေချေးယူလိုသူများအတွက် လက်တွေ့ကျအကြံပြုချက်

မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် ဆန်းကက်ရှ် တစ်ဦးတည်း ရှိနေခြင်း မဟုတ်ပါ။ ဤဈေးကွက်တွင် ထင်ရှားသော ပြိုင်ဘက်များစွာ ရှိနေပါသည်။ အဓိက ပြိုင်ဘက်များမှာ-

• တည်ထောင်ပြီး မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုများ:
  • Wave Money: မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှု ဈေးကွက်၏ ၈၀ ရာခိုင်နှုန်းကို ပိုင်ဆိုင်ထားသော ဦးဆောင်သူ။
  • KBZPay: ဘဏ်မှ ထောက်ပံ့ထားပြီး သုံးစွဲသူ ၂ သန်းကျော်ရှိသည့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုက်ဆံအိတ်။
  • M-Pitesan: Ooredoo ၏ မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးပလက်ဖောင်း။
• ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေပြိုင်ဘက်များ:
  • Mother Finance: စမတ်ဖုန်းဒေတာအခြေခံ ချေးငွေလုပ်ငန်း၊ လျှောက်လွှာ ၇၀,၀၀၀ ကျော်ကို ဆောင်ရွက်ပြီးဖြစ်သည်။
  • Cash Steward: မိုဘိုင်းလ်အခြေပြု အကြွေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူ။
  • OK Kyat: မိုဘိုင်းလ်ချေးငွေ အက်ပလီကေးရှင်း။

ဆန်းကက်ရှ်၏ ဈေးကွက်ကွဲပြားခြားနားမှု: ဆန်းကက်ရှ်သည် ၎င်းတို့၏ ဝန်ဆောင်မှုများ၏ လျင်မြန်မှု၊ အဆင်ပြေမှု (သမားရိုးကျ ဘဏ်လုပ်ငန်းလိုအပ်ချက်များမရှိခြင်း) နှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့်သာ ဆောင်ရွက်ခြင်းတို့ကို အဓိကထား ဖော်ပြထားပါသည်။ ၎င်းတို့သည် ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှုမရရှိသေးသူများကို ပစ်မှတ်ထားကာ လျင်မြန်သော ငွေကြေးလိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်ရန် ကြိုးစားနေခြင်း ဖြစ်ပါသည်။

သုံးစွဲသူများ၏ သုံးသပ်ချက်နှင့် အတွေ့အကြုံများ: အပြုသဘောဆောင်သည့် ရှုထောင့်များအနေဖြင့် ဆန်းကက်ရှ်သည် ၂၄ နာရီပတ်လုံး အွန်လိုင်းမှ လျှောက်ထားနိုင်ခြင်းကြောင့် အဆင်ပြေမှုနှင့် လျင်မြန်သော လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်မှုများကြောင့် ချီးကျူးခံရပါသည်။ သမားရိုးကျ ဘဏ်လုပ်ငန်းလိုအပ်ချက်များ မရှိခြင်းကလည်း အသုံးပြုရလွယ်ကူစေပါသည်။ သို့သော် စိုးရိမ်ပူပန်စရာ ကောင်းသောအချက်များမှာ ၃၃ ရာခိုင်နှုန်းရှိသော အတိုးနှုန်းသည် အလွန်မြင့်မားသည်ဟု သုံးစွဲသူများနှင့် ကျွမ်းကျင်သူများက ရှုမြင်ကြပါသည်။ ထို့အပြင် ငွေပြန်လည်ကောက်ခံရာတွင် ပြင်းထန်သော စာတိုများဖြင့် ဆက်သွယ်ခြင်းနှင့် အကြွေးနွံနစ်နိုင်သည့် အန္တရာယ်များကိုလည်း သုံးစွဲသူများက သတိပေးထားပါသည်။

ငွေချေးယူလိုသူများအတွက် လက်တွေ့ကျအကြံပြုချက်: မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းများ၊ ကြီးကြပ်မှုဆိုင်ရာ အခြေအနေ မရှင်းလင်းခြင်းနှင့် ပွင့်လင်းမြင်သာမှု အားနည်းခြင်းတို့ကြောင့် ဆန်းကက်ရှ်မှ ချေးငွေယူလိုသူများအနေဖြင့် အထူးသတိထားရန် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်သူများက အကြံပြုပါသည်။ ချေးငွေမယူမီ ဗဟိုဘဏ်၏ တရားဝင်လိုင်စင်ရရှိထားသော ဘဏ်များ၊ လိုင်စင်ရ မိုက်ခရိုဖိုင်နန့်စ်အဖွဲ့အစည်းများ သို့မဟုတ် Wave Money နှင့် KBZPay ကဲ့သို့သော အတည်ပြုထားသည့် မိုဘိုင်းလ်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကို ဦးစားပေး စဉ်းစားသင့်ပါသည်။ မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုမှ ချေးငွေမယူမီ ၎င်းတို့၏ လိုင်စင်ရရှိထားမှု အခြေအနေကို မြန်မာနိုင်ငံ ဗဟိုဘဏ်တွင် တိုက်ရိုက်စုံစမ်း အတည်ပြုရန် အရေးကြီးပါသည်။