ချေးငွေကုမ္ပဏီများအားလုံး မြန်မာ

၂၀၂၅ ခုနှစ်အလယ်ပိုင်းတွင် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ငွေကြေးကဏ္ဍသည် သိသိသာသာ ပြောင်းလဲလာခဲ့ပြီး ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေအက်ပ်များ၏ တိုးတက်လာမှုမှာ အထင်ရှားဆုံးဖြစ်ပါသည်။ ဘဏ်စာရင်းမရှိသူ (unbanked) များပြားခြင်းနှင့် စမတ်ဖုန်းအသုံးပြုမှု မြင့်တက်လာခြင်းတို့က ဤအပြောင်းအလဲကို အဓိကမောင်းနှင်ခဲ့သည်။ လက်ရှိအချိန်တွင် ချေးငွေအက်ပ် ၃၀ ကျော်သည် ဝန်ဆောင်မှုမရရှိသေးသော ပြည်သူများအတွက် ကျပ် ၄၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၁၀ သန်းအထိ အာမခံမဲ့ချေးငွေများကို ချက်ချင်းအတည်ပြုပေးခြင်း၊ အခြားရွေးချယ်စရာ အချက်အလက်များကို အခြေခံ၍ ချေးငွေစိစစ်ခြင်းနှင့် ကိုယ်စားလှယ်ကွန်ရက်များမှတစ်ဆင့် ထုတ်ချေးခြင်းတို့ကို ဆောင်ရွက်လျက်ရှိသည်။

နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) များမှာ ၁၀% မှ ၃၆% အထိ အမျိုးမျိုးရှိပြီး ဝန်ဆောင်ခများမှာ ၀% မှ ၆% အထိ ကွာခြားပါသည်။ မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) သည် ဘဏ်မဟုတ်သော ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ (NBFIs) ကို စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်ထားပြီး ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဇွန်လတွင် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေနှင့် စားသုံးသူကာကွယ်ရေးဆိုင်ရာ လမ်းညွှန်ချက်များကို ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။ သို့သော်လည်း စည်းမျဉ်းများ အပြည့်အဝ အကောင်အထည်ဖော်မှုမှာ အစောပိုင်းအဆင့်တွင်သာ ရှိနေသေးသဖြင့် မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းများနှင့် ပွင့်လင်းမြင်သာမှုမရှိသော စည်းကမ်းချက်များကြောင့် စားသုံးသူများအတွက် အန္တရာယ်များ ရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ ဤဆောင်းပါးတွင် မြန်မာ့ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်ကို ပုံဖော်တင်ပြခြင်း၊ ထိပ်တန်းဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကို မိတ်ဆက်ခြင်း၊ အဓိကတိုင်းတာမှုများကို နှိုင်းယှဉ်ခြင်း၊ အန္တရာယ်များကို မီးမောင်းထိုးပြခြင်းနှင့် လက်တွေ့ကျသော အကြံပြုချက်များကို ပေးအပ်သွားမည်ဖြစ်သည်။

မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက် လက်ရှိအခြေအနေ

မြန်မာနိုင်ငံ၏ ၂၀၁၆ ခုနှစ် ဈေးကွက်ဖွင့်လှစ်မှုမှစတင်၍ ငွေကြေးနည်းပညာကဏ္ဍသည် အလျင်အမြန် တိုးတက်လာခဲ့သည်။ ၎င်း၏ အဓိကအချက်အချာများမှာ-

• စမတ်ဖုန်းအသုံးပြုမှု မြင့်တက်လာခြင်း- ၂၀၁၄ ခုနှစ်တွင် ၁၀% သာရှိခဲ့ရာမှ ၂၀၂၄ ခုနှစ်တွင် ၇၈% သို့ ရောက်ရှိခဲ့ရာ အက်ပ်အခြေပြုချေးငွေလုပ်ငန်းများ ဖြစ်ထွန်းလာစေခဲ့သည်။
• ဘဏ်စာရင်းမရှိသူများ- လူကြီးလူကောင်းများ၏ ၅၂% ခန့်သည် ဘဏ်စာရင်းမရှိသေးဘဲ အပြင်ပန်းငွေချေးသူများကို အားထားနေရဆဲဖြစ်သည်။
• ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေ တိုးတက်မှု- ၂၀၂၅ ခုနှစ် ပထမနှစ်ဝက်တွင် အက်ပ်များမှတစ်ဆင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေ ထုတ်ချေးမှုပမာဏသည် နှစ်စဉ် ၁၈၅% တိုးတက်ခဲ့ပြီး ကျပ် ၁.၄ ထရီလီယံအထိ ရောက်ရှိခဲ့သည်။
• မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေမူဘောင်- ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဇွန်လတွင် ထုတ်ပြန်ခဲ့ပြီး ဘဏ်မဟုတ်သော ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ (NBFIs) မှတ်ပုံတင်ခြင်း၊ နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) အများဆုံး ၃၆% သတ်မှတ်ခြင်းနှင့် သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC)/ငွေကြေးခဝါချမှုတိုက်ဖျက်ရေး (AML) စံနှုန်းများကို လိုက်နာရန် ပြဋ္ဌာန်းထားသည်။
• လိုင်စင်ရရှိမှုအခြေအနေ- ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇူလိုင်လအထိ လုပ်ငန်း ၁၄ ခုသည် NBFI လိုင်စင်များ ရရှိထားပြီး၊ လုပ်ငန်း ၂၆ ခုသည် CBM ခွင့်ပြုချက်ကို စောင့်ဆိုင်းရင်း DICA မှတ်ပုံတင်ဖြင့် လည်ပတ်နေသည်။

အဓိက စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ တိုးတက်မှုများ-

• ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဇွန်လ- အာမခံမဲ့ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေများအတွက် နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) အများဆုံး ၃၆% သတ်မှတ်။
• ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလ- နိုင်ငံသားစိစစ်ရေးကတ် (NRC) နှင့် ဇီဝဗေဒဆိုင်ရာ အတည်ပြုချက် (biometric verification) မှတစ်ဆင့် မဖြစ်မနေ သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) ပြုလုပ်ရန်။
• ၂၀၂၅ ခုနှစ် မတ်လ- စားသုံးသူကာကွယ်ရေး လမ်းညွှန်ချက်များအရ အက်ပ်စတိုးများတွင် နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) ကို ထုတ်ဖော်ပြသရန် လိုအပ်။

အဓိကချေးငွေအက်ပ်များနှင့် ၎င်းတို့၏ ဝန်ဆောင်မှုများ

မြန်မာနိုင်ငံတွင် လည်ပတ်နေသော အဓိကချေးငွေအက်ပ်များမှာ PocketCoin-Myanmar VIP Loan၊ Cashtree၊ Cash Steward၊ OK Kyat၊ MorningCash၊ SunCash၊ QuickCash၊ SunBag၊ ZuriCash၊ GoldCash၊ Mother Finance၊ TrustKyat၊ Mingala Loan၊ Starfish Microfinance၊ FriendCash၊ SkyCash အစရှိသည်တို့ ဖြစ်ကြသည်။ အချို့မှာ KK Loans နှင့် Nownowmoney တို့ကဲ့သို့ အတည်မပြုနိုင်သေးသည်များလည်း ရှိပါသည်။ အောက်တွင် ထိပ်တန်းဝန်ဆောင်မှုပေးသူအချို့၏ အသေးစိတ်အချက်အလက်များကို ဖော်ပြထားသည်။

Mother Finance

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၁၀၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၁၀ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- ၂၈% အထိ
• ဝန်ဆောင်ခ- ၅%
• သက်တမ်း- ၃ လမှ ၁၂ လအထိ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- DICA#101001296; NBFI လိုင်စင် FC(R)-11/08/2016; CBM ထိန်းချုပ်မှုအောက်တွင် ရှိသည်။
• သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC)- NRC နှင့် ဇီဝဗေဒဆိုင်ရာ အတည်ပြုချက် (biometric)၊ စမတ်ဖုန်းအခြေခံ။
• ထူးခြားချက်- ထပ်တလဲလဲ ချေးယူသော သုံးစွဲသူများအတွက် အထူးအစီအစဉ်များရှိသည်။ စည်းမျဉ်းလိုက်နာမှု ကောင်းမွန်သည်။

Cashtree

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၅၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၂ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ဝန်ဆောင်ခ- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- DICA မှတ်ပုံတင် ဆိုင်းငံ့နေဆဲဖြစ်ပြီး DICA ကင်းလွတ်ခွင့်ဖြင့် လည်ပတ်နေသည်။
• ထူးခြားချက်- ၂၄ နာရီအတွင်း ချက်ချင်းအတည်ပြုပေးခြင်း၊ သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) အတွက် NRC တင်ခြင်း။

PocketCoin-Myanmar VIP Loan

• ချေးငွေအသေးစိတ်- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ထူးခြားချက်- စမတ်ဖုန်း selfie နှင့် NRC ဖြင့် KYC ပြုလုပ်ပြီး ဝင်ရောက်နိုင်မှု မြင့်မားသည်။

OK Kyat

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၃၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၃ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ထူးခြားချက်- ချောမွေ့သော လုပ်ငန်းစဉ်ရှိသည်။

MorningCash

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၅၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၁ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ထူးခြားချက်- လျင်မြန်သော ဆုံးဖြတ်ချက်ပေးခြင်း။

Cash Steward

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၁၀၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၅ သန်းအထိ (အာမခံပါ/မဲ့)
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ထူးခြားချက်- NRC နှင့် ဝင်ငွေအထောက်အထား လိုအပ်သည်။

SunBag

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၅၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၂ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• ထူးခြားချက်- သုံးစွဲသူဗဟိုပြု ဒီဇိုင်း။

QuickCash

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၃၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၁ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အတည်မပြုနိုင်သေးပါ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- လိုင်စင်မရှိသေးပါ။
• ထူးခြားချက်- ရိုးရှင်းသောလုပ်ငန်းစဉ်။

GoldCash

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၈၀၀,၀၀၀ အထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- ၁၀% မှ ၂၈%
• ဝန်ဆောင်ခ- ၆%
• သက်တမ်း- ၉၁ ရက် မှ ၃၆၅ ရက်အထိ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- ONE MOVEMENT COMPANY LTD; DICA မှတ်ပုံတင် ဆိုင်းငံ့နေဆဲ။ CBM လိုင်စင်မရှိသေးပါ။
• ထူးခြားချက်- ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သော APR၊ သို့သော် အများဆုံးချေးငွေပမာဏ နည်းသည်။

TrustKyat

• ချေးငွေပမာဏ- ကျပ် ၄၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၃ သန်းအထိ
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR)- အများဆုံး ၁၈%
• ဝန်ဆောင်ခ- စီမံခန့်ခွဲမှုအခကြေးငွေ မရှိပါ။
• သက်တမ်း- ၉၁ ရက် မှ ၃၆၅ ရက်အထိ
• မှတ်ပုံတင်ခြင်း- မြန်မာနိုင်ငံလိုင်စင် မရှိပါ။
• ထူးခြားချက်- နည်းပါးသော APR၊ ရှင်းလင်းသော အခကြေးငွေပုံစံ။

ခြုံငုံသုံးသပ်ရသော် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် ချေးငွေပမာဏ ကျပ် ၄၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၁၀ သန်းအထိ ကွာခြားပြီး၊ အတိုးနှုန်းများမှာ ၁၀% မှ ၃၆% အထိ ရှိပါသည်။ ချေးငွေသက်တမ်းမှာ အများအားဖြင့် ၃ လမှ ၁၂ လအထိ ဖြစ်သော်လည်း အချို့မှာ ၉၁ ရက်မှ ၃၆၅ ရက်အထိ ပေးပါသည်။ ချေးငွေထုတ်ချေးမှုများကို ဘဏ်အကောင့်သို့ လွှဲပြောင်းခြင်း၊ မိုဘိုင်းငွေကြေးအက်ပ်များ (ဥပမာ- မိုဘိုင်းပိုက်ဆံအိတ်များ) နှင့် ကိုယ်စားလှယ်များမှတစ်ဆင့် ဆောင်ရွက်ပါသည်။ သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) အတွက် နိုင်ငံသားစိစစ်ရေးကတ် (NRC)၊ ဇီဝဗေဒဆိုင်ရာ အတည်ပြုချက်၊ ကိုယ်ပိုင်ဓာတ်ပုံ (selfie) နှင့် ဝင်ငွေအထောက်အထားများ လိုအပ်ပါသည်။

စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများနှင့် စားသုံးသူကာကွယ်ရေး

ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေကဏ္ဍ အလျင်အမြန်တိုးတက်လာသည့်တိုင် စားသုံးသူများအတွက် အန္တရာယ်များ ရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) သည် ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဇွန်လတွင် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေမူဘောင်ကို ထုတ်ပြန်ခဲ့သော်လည်း စည်းမျဉ်းများ အပြည့်အဝ အကောင်အထည်ဖော်မှုမှာ အစောပိုင်းအဆင့်တွင်သာ ရှိနေသေးသည်။

CBM ၏ အခန်းကဏ္ဍနှင့် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ-

• CBM သည် ဘဏ်မဟုတ်သော ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ (NBFIs) ကို မှတ်ပုံတင်ရန်နှင့် လုပ်ငန်းလိုင်စင်ရယူရန် မဖြစ်မနေ သတ်မှတ်ထားသည်။
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) အများဆုံး ၃၆% သတ်မှတ်ခြင်းသည် စားသုံးသူများအား အလွန်အကျွံအတိုးနှုန်းများမှ ကာကွယ်ရန် ရည်ရွယ်သည်။
• သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) နှင့် ငွေကြေးခဝါချမှုတိုက်ဖျက်ရေး (AML) စံနှုန်းများသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ လိမ်လည်မှုများနှင့် အကြမ်းဖက်မှုအတွက် ငွေကြေးထောက်ပံ့ခြင်းကို တားဆီးရန်ဖြစ်သည်။

စိန်ခေါ်မှုများနှင့် စားသုံးသူအန္တရာယ်များ-

• မြင့်မားသောအတိုးနှုန်းနှင့် ဝန်ဆောင်ခများ- လိုင်စင်မဲ့အက်ပ်အများစုသည် CBM သတ်မှတ်ထားသော အတိုးနှုန်းထက် ကျော်လွန်ကောက်ခံနိုင်သည်။
• ပွင့်လင်းမြင်သာမှုမရှိသော စည်းကမ်းချက်များ- အက်ပ်များစွာတွင် နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) ထုတ်ဖော်ပြသမှု မရှိခြင်းနှင့် ဖုံးကွယ်ထားသော အခကြေးငွေများ ရှိနိုင်သည်။
• ဒေတာကိုယ်ရေးကိုယ်တာ လုံခြုံမှု- စည်းမျဉ်းမရှိသော အက်ပ်များသည် သုံးစွဲသူ၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအချက်အလက်များကို အလွဲသုံးစားလုပ်နိုင်ခြေရှိသည်။
• စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ ကွာဟချက်များ- ချေးငွေအက်ပ် အများအပြားသည် CBM လိုင်စင်မရှိဘဲ လည်ပတ်နေကြသည်။
• ချေးငွေများထပ်ယူခြင်း (Loan Stacking)- သုံးစွဲသူတစ်ဦးက အက်ပ်များစွာမှ တစ်ပြိုင်နက်တည်း ချေးငွေယူခြင်းသည် ပြန်ဆပ်ရန် ပျက်ကွက်မှုအန္တရာယ်ကို တိုးစေသည်။

နည်းပညာအသုံးပြုမှု၊ မိုဘိုင်းငွေကြေး ပေါင်းစည်းမှုနှင့် ဈေးကွက်ခေတ်ရေစီးကြောင်း

မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက် ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုသည် နည်းပညာအသုံးပြုမှုနှင့် မိုဘိုင်းငွေကြေးစနစ် ပေါင်းစည်းမှုအပေါ် များစွာမူတည်ပါသည်။

• စမတ်ဖုန်း၏ အခန်းကဏ္ဍ- ၂၀၂၄ ခုနှစ်တွင် စမတ်ဖုန်းအသုံးပြုမှု ၇၈% အထိ မြင့်တက်လာခြင်းသည် အက်ပ်အခြေခံ ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများ တိုးတက်လာစေရန် အဓိကအထောက်အကူပြုခဲ့သည်။
• အခြားရွေးချယ်စရာ အချက်အလက်များကို အခြေခံ၍ ချေးငွေစိစစ်ခြင်း- ချေးငွေအက်ပ်များသည် သုံးစွဲသူ၏ ဘဏ်စာရင်းမှတ်တမ်းများအပြင် မိုဘိုင်းဖုန်းအသုံးပြုမှု၊ အက်ပ်အသုံးပြုမှုပုံစံစသည့် အခြားရွေးချယ်စရာ အချက်အလက်များကို အသုံးပြု၍ ချေးငွေရနိုင်ခြေကို စိစစ်လာကြသည်။ ၎င်းသည် ဘဏ်စာရင်းမရှိသူများအတွက် ချေးငွေရရှိရန် အခွင့်အလမ်းများ ဖန်တီးပေးသည်။
• မိုဘိုင်းငွေကြေးစနစ်နှင့် ပေါင်းစည်းမှု- ချေးငွေထုတ်ချေးခြင်းနှင့် ပြန်လည်ပေးဆပ်ခြင်းတို့တွင် မိုဘိုင်းပိုက်ဆံအိတ်များ (mobile wallets) ကို အသုံးပြုလာကြခြင်းကြောင့် ငွေပေးချေမှုလုပ်ငန်းစဉ်များ ပိုမိုလွယ်ကူမြန်ဆန်လာသည်။

ဈေးကွက်ခေတ်ရေစီးကြောင်းနှင့် အနာဂတ်အလားအလာ-

• ဆက်လက်တိုးတက်မှု- ဘဏ်စနစ်ပြင်ပရောက်ရှိနေသူ (unbanked) များပြားသောကြောင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေကဏ္ဍသည် ဆက်လက်တိုးတက်ရန် အလားအလာရှိသည်။
• စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ ပိုမိုတင်းကြပ်လာခြင်း- CBM ၏ စည်းမျဉ်းများ တဖြည်းဖြည်း ရင့်ကျက်လာသည်နှင့်အမျှ လိုင်စင်မဲ့လုပ်ငန်းများ လျော့နည်းလာပြီး ပိုမိုစနစ်တကျဖြစ်လာမည်ဟု မျှော်လင့်ရသည်။
• ချေးငွေစိစစ်မှုနည်းပညာ မြင့်တက်လာခြင်း- အခြားရွေးချယ်စရာ အချက်အလက်များ (alternative data) ကို အသုံးပြု၍ ချေးငွေစိစစ်မှုစနစ်များ ပိုမိုကောင်းမွန်လာမည်။
• စားသုံးသူကာကွယ်ရေး ပိုမိုကောင်းမွန်လာခြင်း- စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ အပြည့်အဝ အကောင်အထည်ဖော်လာသည်နှင့်အမျှ စားသုံးသူများ၏ အခွင့်အရေးများ ပိုမိုကာကွယ်ပေးနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

စားသုံးသူများအတွက် လက်တွေ့ကျသော အကြံပြုချက်များ

ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေအက်ပ်များကို အသုံးပြုလိုသော သုံးစွဲသူများအနေဖြင့် အောက်ပါအချက်များကို ဂရုပြုရန် လိုအပ်ပါသည်။

• လိုင်စင်ရှိမရှိ စိစစ်ပါ- ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းမပြုမီ မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) ဝက်ဘ်ဆိုက်တွင် သို့မဟုတ် သက်ဆိုင်ရာဌာနများတွင် အက်ပ်၏ NBFI မှတ်ပုံတင် သို့မဟုတ် လိုင်စင်ရရှိထားခြင်း ရှိမရှိကို သေချာစွာ စစ်ဆေးပါ။
• နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) များကို နှိုင်းယှဉ်ပါ- နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) ကို ရှင်းလင်းစွာ ထုတ်ဖော်ပြသထားပြီး ၃၆% ထက် မကျော်လွန်သော အက်ပ်များကို ရွေးချယ်ပါ။ ဖုံးကွယ်ထားသော အခကြေးငွေများ ရှိမရှိကိုလည်း သတိပြုပါ။
• စည်းကမ်းနှင့်သတ်မှတ်ချက်များကို သေချာစွာဖတ်ပါ- ဝန်ဆောင်ခများ၊ ကြိုတင်ပေးဆပ်မှု ဒဏ်ကြေးများနှင့် အခြားစည်းကမ်းချက်များကို အသေးစိတ်ဖတ်ရှုနားလည်ပါ။ နားမလည်ပါက မေးမြန်းပါ။
• ချေးငွေများကို ကန့်သတ်ပါ- မလိုအပ်ဘဲ အက်ပ်များစွာမှ ချေးငွေများထပ်ယူခြင်းကို ရှောင်ရှားပါ။ မိမိ၏ ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို ဂရုတစိုက် တွက်ချက်ပြီးမှသာ ချေးယူပါ။
• ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအချက်အလက်များကို ကာကွယ်ပါ- စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းလိုက်နာသော အက်ပ်များသို့သာ သုံးစွဲသူအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) အတွက် အချက်အလက်များ ပေးအပ်ပါ။ အက်ပ်၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာမူဝါဒ (privacy policy) များကိုလည်း သေချာစွာ ဖတ်ရှုပါ။

ဤဖော်ပြထားသော နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) များ၊ အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များနှင့် ထုတ်ကုန်အသေးစိတ်အချက်အလက်များအားလုံးသည် ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇန်နဝါရီလမှ ဇူလိုင်လအတွင်း အက်ပ်စတိုးများနှင့် ကုမ္ပဏီဝက်ဘ်ဆိုက်များမှ ရရှိသော အချက်အလက်များအပေါ် အခြေခံထားပါသည်။ အတည်မပြုနိုင်သေးသော အသေးစိတ်အချက်အလက်များကို ဖော်ပြထားပြီးဖြစ်သည်။