Mingala Loan

ကုမ္ပဏီခြုံငုံသုံးသပ်ချက်နှင့် မြန်မာနိုင်ငံရှိ နောက်ခံသမိုင်း

မင်္ဂလာချေးငွေသည် မြန်မာနိုင်ငံ၌ ထင်ရှားသော အွန်လိုင်းစားသုံးသူချေးငွေပလက်ဖောင်းတစ်ခုဖြစ်ပြီး လစာစားဝန်ထမ်းများနှင့် ကိုယ်ပိုင်လုပ်ငန်းရှင်များအတွက် လျင်မြန်သော၊ ကာလတို ငွေသားချေးငွေများကို ပေးအပ်လျက်ရှိသည်။ ၂၀၂၄ ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလတွင် စတင်တည်ထောင်ခဲ့ပြီး YM Ltd. အမည်ဖြင့် မြန်မာနိုင်ငံကုမ္ပဏီများအက်ဥပဒေအောက်တွင် မှတ်ပုံတင်ထားသည်။ ၎င်း၏လုပ်ငန်းပုံစံမှာ ရိုးရာဘဏ်ခွဲများမရှိဘဲ မိုဘိုင်းအက်ပ်မှတစ်ဆင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်မိုက်ခရိုချေးငွေများကိုသာ အဓိကထား၍ ဝန်ဆောင်မှုပေးခြင်းဖြစ်သည်။

မင်္ဂလာချေးငွေ၏ ပစ်မှတ်စျေးကွက်မှာ အသက် ၁၈ နှစ်နှင့်အထက် မြန်မာနိုင်ငံသားမှတ်ပုံတင် သို့မဟုတ် တရားဝင်နေထိုင်ခွင့်လက်မှတ်ရှိသူများ၊ အတည်ပြုနိုင်သော ဝင်ငွေရှိသော ကိုယ်ပိုင်လုပ်ငန်းရှင်များ၊ အထူးသဖြင့် မြို့ပြနှင့် မြို့ပြနီးစပ်ရာဒေသများရှိ ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှုများ ရယူရန်အခက်အခဲရှိသော အသေးစားချေးငွေ (၈၀၀,၀၀၀ ကျပ်အထိ) လိုအပ်သူများဖြစ်သည်။ ကုမ္ပဏီတည်ထောင်သူများ သို့မဟုတ် ထိပ်တန်းအမှုဆောင်အရာရှိများ၏ အမည်များကို အများပြည်သူသိအောင် ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိသေးသော်လည်း ၎င်းတို့သည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေကဏ္ဍတွင် အရေးပါသောနေရာယူရန် ရည်ရွယ်ထားပုံရသည်။

မင်္ဂလာချေးငွေ၏ ချေးငွေထုတ်ကုန်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများ

မင်္ဂလာချေးငွေသည် သုံးစွဲသူများ၏ လိုအပ်ချက်နှင့်ကိုက်ညီသော ချေးငွေထုတ်ကုန်အမျိုးမျိုးကို ပေးအပ်သည်။ အဓိကအားဖြင့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးချေးငွေများကို အရေးပေါ်လိုအပ်ချက်များ၊ ကျောင်းစရိတ်များ၊ နေ့စဉ်သုံးစရိတ်များအတွက် အပေါင်ပစ္စည်းမလိုဘဲ ထုတ်ချေးပေးသည်။ ထို့အပြင် စီးပွားရေးချေးငွေများကို အသေးစားလုပ်ငန်းများ၏ လုပ်ငန်းသုံးအရင်းအနှီးများအတွက်လည်း ပေးအပ်နိုင်ကြောင်း ဖော်ပြထားသော်လည်း အသေးစိတ်အချက်အလက်များကိုမူ အများပြည်သူသိအောင် ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးပေ။

ချေးငွေပမာဏ၊ အတိုးနှုန်းနှင့် ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလများ

• ချေးငွေပမာဏ- အနည်းဆုံး ၁၀,၀၀၀ ကျပ်မှ အများဆုံး ၈၀၀,၀၀၀ ကျပ်အထိ ချေးယူနိုင်သည်။ ဤပမာဏသည် အသေးစားငွေကြေးလိုအပ်ချက်များအတွက် အဆင်ပြေစေရန် ရည်ရွယ်ထားခြင်းဖြစ်သည်။
• အတိုးနှုန်းနှင့် APR- တိကျသော အမည်ခံအတိုးနှုန်းကို အများပြည်သူသိအောင် ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိသော်လည်း၊ မြန်မာနိုင်ငံရှိ ဈေးကွက်ပုံစံများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက နှစ်စဉ် အတိုးနှုန်း (APR) သည် ၂၀% မှ ၃၀% ဝန်းကျင်ရှိနိုင်သည်ဟု ခန့်မှန်းရသည်။ ဤအတိုးနှုန်းသည် သက်ဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများနှင့် ကိုက်ညီရန် လိုအပ်ပါသည်။
• ချေးငွေသက်တမ်းနှင့် ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလ- ချေးငွေများကို ၉၁ ရက် (၃ လခန့်) မှ ၃၆၅ ရက် (၁ နှစ်) အထိ ချေးယူနိုင်သည်။ ပြန်ဆပ်မှုအစီအစဉ်များသည် ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်ရှိပြီး သတ်မှတ်ထားသော သက်တမ်းအလိုက် လစဉ်အရစ်ကျ သို့မဟုတ် သက်တမ်းကုန်ဆုံးချိန်တွင် တစ်ပေါင်းတည်း ပြန်ဆပ်ခြင်းတို့ ပါဝင်နိုင်သည်။

ဝန်ဆောင်ခများနှင့် အပေါင်ပစ္စည်း လိုအပ်ချက်

ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်း သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်ခများကို အတိအကျဖော်ပြထားခြင်း မရှိသေးပေ။ နောက်ကျပေးဆောင်ပါက ပေးဆောင်ရမည့် ဒဏ်ကြေးများအပြင် အခြားဝန်ဆောင်ခများကိုလည်း အက်ပ်အတွင်းသို့ ဝင်ရောက်ပြီးနောက်မှသာ အသေးစိတ်သိရှိနိုင်ဖွယ်ရှိပါသည်။ မင်္ဂလာချေးငွေမှ ချေးငွေအများစုမှာ အပေါင်ပစ္စည်းမလိုသော ချေးငွေများ ဖြစ်သော်လည်း၊ ပိုမိုများပြားသော ပမာဏအတွက် ဘဏ်စာရင်းရှင်းတမ်းများ သို့မဟုတ် ချေးငွေထုတ်ပေးပြီးနောက် လစာလွှဲပြောင်းပေးအပ်ခြင်း (Salary Assignment) စသည့် အထောက်အထားများ လိုအပ်နိုင်ပါသည်။

လျှောက်ထားခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်နှင့် မိုဘိုင်းအက်ပ်အတွေ့အကြုံ

မင်္ဂလာချေးငွေ၏ ဝန်ဆောင်မှုအများစုကို ၎င်းတို့၏ မိုဘိုင်းအက်ပ်မှတစ်ဆင့်သာ ရယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ လက်ရှိတွင် အန်ဒရွိုက် (Android) အသုံးပြုသူများအတွက်သာ အက်ပ်ဗားရှင်း ၁.၆ ကို ရရှိနိုင်ပြီး iOS ဗားရှင်းကိုမူ ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးပေ။

လျှောက်ထားခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်နှင့် လိုအပ်ချက်များ

ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းသည် အလွန်ရိုးရှင်းပြီး လျင်မြန်သော လုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်သည်။ အများအားဖြင့် ၃ မိနစ်ခန့်သာ ကြာမြင့်သည်ဟု ဖော်ပြထားသည်။

• လျှောက်ထားနိုင်သော လမ်းကြောင်းများ- မိုဘိုင်းအက်ပ် (အန်ဒရွိုက်) တစ်ခုတည်းမှသာ လျှောက်ထားနိုင်သည်။ ဝက်ဘ်ဆိုဒ်မှတစ်ဆင့် လျှောက်ထားခြင်းစနစ် မရှိသေးပေ။
• KYC (သင်၏ဖောက်သည်ကိုသိရှိခြင်း) နှင့် အကောင့်ဖွင့်ခြင်း- လျှောက်ထားသူများသည် အောက်ပါစာရွက်စာတမ်းများကို ဒီဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့် အက်ပ်မှတစ်ဆင့် တင်ပြရမည်-
  • မြန်မာနိုင်ငံသားမှတ်ပုံတင် (NRC) သို့မဟုတ် တရားဝင်နိုင်ငံကူးလက်မှတ်။
  • ဝင်ငွေအထောက်အထား (လစာဖြတ်ပိုင်း သို့မဟုတ် ဘဏ်ရှင်းတမ်း)။
  • ပြည်တွင်းဘဏ်စာရင်းနံပါတ်။
  လုပ်ငန်းစဉ်တွင် စာရွက်စာတမ်းများကို ဒီဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့် အပ်လုဒ်တင်ခြင်း၊ အလိုအလျောက် မှတ်ပုံတင် OCR (စာသားအသိအမှတ်ပြုစနစ်) ဖြင့် အတည်ပြုခြင်းနှင့် ဝင်ငွေစိစစ်ခြင်းများ ပါဝင်သည်။
• ခရက်ဒစ်အမှတ်ပေးခြင်းနှင့် အာမခံခြင်း- မင်္ဂလာချေးငွေသည် မိုဘိုင်းဒေတာခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုများ၊ ခရက်ဒစ်ဗျူရိုဒေတာ (ရရှိနိုင်ပါက) နှင့် လျှောက်ထားသူ၏ ဒီဂျစ်တယ်ခြေရာခံများအပေါ် အခြေခံ၍ အလိုအလျောက် ခရက်ဒစ်အမှတ်ပေးစနစ်ကို အသုံးပြုသည်။ ဝင်ငွေကို အတည်ပြုရန်အတွက် ကြေညာထားသော ဝင်ငွေနှင့် ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းအပေါ် အခြေခံသည့် algorithm ကို အသုံးပြုသည်။

ငွေထုတ်ပေးခြင်းနှင့် ပြန်လည်ကောက်ခံခြင်း

• ငွေထုတ်ပေးသည့်နည်းလမ်းများ- အတည်ပြုပြီးပါက ချေးငွေများကို လျှောက်ထားသူ၏ မြန်မာနိုင်ငံရှိ ဘဏ်စာရင်းသို့ လွှဲပြောင်းပေးမည်ဖြစ်သည်။ WavePay သို့မဟုတ် KBZPay ကဲ့သို့သော မိုဘိုင်းငွေပေးချေမှုစနစ်များမှတစ်ဆင့်လည်း ထုတ်ယူနိုင်ရန် ပံ့ပိုးပေးထားသည်ဟု သိရသည်။ ငွေသားဖြင့် ထုတ်ယူနိုင်သည့်စနစ်ကိုမူ အထောက်အထား မတွေ့ရသေးပါ။
• ပြန်လည်ကောက်ခံခြင်း- ချေးငွေပြန်ဆပ်ရန်အတွက် အက်ပ်အတွင်း အသိပေးချက်များနှင့် SMS များဖြင့် အကြောင်းကြားမည်ဖြစ်သည်။ နောက်ကျပေးဆပ်မှုများအတွက် တတိယအဖွဲ့အစည်းများမှတစ်ဆင့် ကောက်ခံခြင်းများ ပြုလုပ်နိုင်ပြီး၊ ချေးငွေ ပုံမှန်အတိုင်းမဆပ်နိုင်ပါက အက်ပ်တွင် Blacklist လုပ်ခြင်းနှင့် ခရက်ဒစ်ဗျူရိုသို့ အကြောင်းကြားခြင်းတို့ ပြုလုပ်နိုင်သည်ဟု သိရသည်။

မိုဘိုင်းအက်ပ်၏ ထူးခြားချက်များနှင့် အသုံးပြုသူအတွေ့အကြုံ

မင်္ဂလာချေးငွေအက်ပ်သည် ၁၃ MB သာရှိပြီး နောက်ဆုံးအပ်ဒိတ်ကို ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇန်နဝါရီလ ၁၅ ရက်နေ့တွင် ပြုလုပ်ခဲ့သည်။ ၎င်းသည် ပျမ်းမျှ ၄.၀ ကြယ်ပွင့် (၃၁၃ မဲ) ရရှိထားသည်။

• အဓိကအင်္ဂါရပ်များ-
  • ၃ မိနစ်အတွင်း လျှောက်ထားနိုင်ခြင်း။
  • စာရွက်စာတမ်းများကို အလွယ်တကူ အပ်လုဒ်တင်နိုင်ခြင်း။
  • ချေးငွေများကို ခြေရာခံနိုင်သော Dashboard။
  • ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှု စကားပြော (Chat) စနစ်။
• အသုံးပြုသူသုံးသပ်ချက်များ- အက်ပ်စတိုးသုံးသပ်ချက်များအရ လျင်မြန်သော အတည်ပြုချက်နှင့် အကောင့်ဖွင့်ရလွယ်ကူခြင်းတို့ကြောင့် ချီးကျူးခံရသည်။ သို့သော် အက်ပ်ပြဿနာများ (occasional crashes)၊ အခကြေးငွေများ မရှင်းလင်းခြင်းနှင့် ငွေထုတ်ပေးရာတွင် အချို့အခြေအနေများ၌ အချိန်ကြာမြင့်ခြင်း စသည့် အားနည်းချက်များလည်း ရှိနေသည်။
• ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှု- ၂၄/၇ စကားပြောဝန်ဆောင်မှု (chat support) ရှိပြီး တုံ့ပြန်မှုအချိန်သည် ပျမ်းမျှ ၂ နာရီခန့် ကြာမြင့်သည်ဟု သုံးစွဲသူအချို့က ပြောဆိုကြသည်။

စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများနှင့် စျေးကွက်အနေအထား

မင်္ဂလာချေးငွေသည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဘဏ္ဍာရေးစည်းမျဉ်းများအောက်တွင် လည်ပတ်ရမည်ဖြစ်သည်။

လိုင်စင်နှင့် ကြီးကြပ်မှု

မင်္ဂလာချေးငွေသည် မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ်လက်အောက်ရှိ မိုက်ခရိုဖိုင်နန်စ်ကြီးကြပ်ရေးလုပ်ငန်း (MSE) ၏ ကြီးကြပ်မှုအောက်တွင် လည်ပတ်နေသည်။ ၂၀၁၁ ခုနှစ် မိုက်ခရိုဖိုင်နန်စ်ဥပဒေအရ ပုဂ္ဂလိက မိုက်ခရိုဖိုင်နန်စ်အဖွဲ့အစည်း (MFI) အဖြစ် လိုင်စင်ရယူထားသည်ဟု ယူဆရသော်လည်း အများပြည်သူသိအောင် တရားဝင်အတည်ပြုချက် မထုတ်ပြန်သေးပေ။ ဘဏ်လုပ်ငန်းဥပဒေအရ အတိုးနှုန်းကို နှစ်စဉ် ၁၃% ထက် မကျော်လွန်စေရန် ကန့်သတ်ထားမှုအား မင်္ဂလာချေးငွေက လိုက်နာရမည်ဖြစ်သည်။

စျေးကွက်အနေအထားနှင့် ပြိုင်ဘက်များ

မင်္ဂလာချေးငွေသည် မြန်မာနိုင်ငံရှိ ထိပ်တန်းချေးငွေအက်ပ်ငါးခုတွင် နံပါတ် ၄ သို့မဟုတ် ၅ အဆင့်တွင်ရှိသည်ဟု ခန့်မှန်းရသည်။ ၎င်း၏အဓိကပြိုင်ဘက်များမှာ TrustKyat, WavePay Loans နှင့် KBZPay Credit တို့ဖြစ်သည်။

• TrustKyat- ပမာဏအနည်းငယ်၊ ကာလတို ချေးငွေများ။
• WavePay Loans- e-wallet စနစ်နှင့် ပေါင်းစပ်ထားသော ချေးငွေများ။
• KBZPay Credit- အဓိကဘဏ်ကြီး၏ ကျောထောက်နောက်ခံပြုထားသဖြင့် ယုံကြည်စိတ်ချရမှု ပိုမိုမြင့်မား။

မင်္ဂလာချေးငွေ၏ ကြီးထွားမှုလမ်းကြောင်းမှာ ၂၀၂၅ ခုနှစ်နှောင်းပိုင်းတွင် iOS အက်ပ်ကို စတင်ထုတ်လုပ်ရန် စီစဉ်ထားပြီး၊ ဒီဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ဆက်သွယ်ရေးကုမ္ပဏီများနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ရန် အလားအလာရှိသည်ဟု သိရသည်။ လက်ရှိတွင် တရားဝင်ဘဏ် သို့မဟုတ် ဆက်သွယ်ရေးကုမ္ပဏီများနှင့် ပူးပေါင်းထားကြောင်းကိုမူ အများပြည်သူသိအောင် ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးပေ။

ချေးယူသူများအတွက် လက်တွေ့ကျအကြံပြုချက်များ

မင်္ဂလာချေးငွေကဲ့သို့သော ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများကို အသုံးပြုရန် စဉ်းစားနေသည့် မြန်မာပြည်သူများအနေဖြင့် အောက်ပါအချက်များကို ဂရုပြုသင့်ပါသည်။

• လိုအပ်ချက်များကို သုံးသပ်ပါ- ချေးငွေမယူမီ မိမိ၏ ငွေကြေးလိုအပ်ချက်ကို တိကျစွာ သုံးသပ်ပါ။ အရေးပေါ်အခြေအနေများ၊ မမျှော်လင့်သော ကုန်ကျစရိတ်များအတွက်သာ အသုံးပြုရန် စဉ်းစားသင့်သည်။
• စည်းကမ်းချက်များနှင့် အတိုးနှုန်းများကို သေချာဖတ်ပါ- ချေးငွေ၏ စည်းကမ်းချက်များ၊ အတိုးနှုန်း၊ ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလနှင့် အခြားဝန်ဆောင်ခများကို အသေးစိတ် သေချာစွာ ဖတ်ရှုနားလည်ပါ။ မရှင်းလင်းသော အချက်များရှိပါက ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုကို မေးမြန်းပါ။
• ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို အကဲဖြတ်ပါ- ချေးငွေကို အချိန်မီ ပြန်ဆပ်နိုင်ခြင်းသည် အလွန်အရေးကြီးပါသည်။ မိမိ၏ လစဉ်ဝင်ငွေနှင့် ထွက်ငွေကို တွက်ချက်ပြီး ချေးငွေအရစ်ကျများကို အဆင်ပြေပြေ ပြန်ဆပ်နိုင်မည်ဟုတ် မဟုတ် သေချာစွာ ဆုံးဖြတ်ပါ။ ပြန်မဆပ်နိုင်ပါက နောက်ကျကြေးများနှင့် အခြားပြဿနာများ ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်ပါသည်။
• ပြိုင်ဘက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါ- မင်္ဂလာချေးငွေတစ်ခုတည်းကိုသာ မကြည့်ဘဲ WavePay Loans, KBZPay Credit, TrustKyat စသည့် အခြားဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများနှင့် ၎င်းတို့၏ အတိုးနှုန်းများ၊ ဝန်ဆောင်ခများ၊ စည်းကမ်းချက်များကို နှိုင်းယှဉ်လေ့လာပြီး မိမိအတွက် အသင့်တော်ဆုံးကို ရွေးချယ်ပါ။
• အချက်အလက်ကာကွယ်မှုကို ဂရုပြုပါ- မိုဘိုင်းအက်ပ်များမှတစ်ဆင့် အချက်အလက်များကို ပေးပို့ရာတွင် မိမိ၏ ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ အချက်အလက်များ လုံခြုံမှုရှိ၊ မရှိကို သတိထားပါ။ ယုံကြည်စိတ်ချရသော ကုမ္ပဏီများသာ ဖြစ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ မင်္ဂလာချေးငွေ၏ privacy policy ကို ဖတ်ရှုရန် အကြံပြုအပ်ပါသည်။

နိဂုံးချုပ်အနေဖြင့် မင်္ဂလာချေးငွေသည် မြန်မာနိုင်ငံရှိ အသေးစားချေးငွေ လိုအပ်သူများအတွက် လျင်မြန်ပြီး အဆင်ပြေသော ဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးအပ်လျက်ရှိပါသည်။ သို့သော် မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုကိုမဆို အသုံးမပြုမီတွင် အသေးစိတ်လေ့လာသုံးသပ်ပြီး မိမိ၏ ငွေကြေးအခြေအနေနှင့်ကိုက်ညီမှုရှိမရှိကို သေချာစွာ ဆုံးဖြတ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။