KK Loans

၁။ kk loans ကုမ္ပဏီ၏ အကျဉ်းချုပ်ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်နှင့် မြန်မာနိုင်ငံရှိ နောက်ခံသမိုင်း

kk loans သည် မြန်မာနိုင်ငံအပါအဝင် အိမ်နီးချင်းနိုင်ငံများတွင် မိုဘိုင်းအက်ပ်မှတစ်ဆင့် အသေးစားချေးငွေများ ထုတ်ပေးနေသော ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေကုမ္ပဏီတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းကို ၂၀၂၃ ခုနှစ် မတ်လတွင် Google Play Store မှတစ်ဆင့် စတင်မိတ်ဆက်ခဲ့သည်။ သို့သော် ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇန်နဝါရီလတွင် Google Play Store မှ ဖယ်ရှားခံခဲ့ရသည်။ kk loans ၏ အက်ပ်အချက်အလက်များတွင် ၎င်းကို "Lustrous Pearl Company Limited" ဟူသော အမည်ဖြင့် ဖော်ပြထားသော်လည်း မြန်မာနိုင်ငံ၏ လုပ်ငန်းမှတ်ပုံတင်ဌာနတွင် တရားဝင်မှတ်ပုံတင်ထားခြင်း ရှိမရှိကို အများပြည်သူသိရှိနိုင်သည့် အချက်အလက်များ မတွေ့ရှိရပေ။ ထို့အပြင် ၎င်း၏ ပိုင်ဆိုင်မှုပုံစံ သို့မဟုတ် မြန်မာနိုင်ငံတွင် တရားဝင်မှတ်ပုံတင်ထားသော လုပ်ငန်းအဖွဲ့အစည်း ရှိမရှိသည်လည်း မရှင်းမလင်းဖြစ်နေသည်။

ဤကုမ္ပဏီ၏ လုပ်ငန်းပုံစံသည် ဘဏ်စာရင်းမရှိသူများ သို့မဟုတ် ဘဏ်ဝန်ဆောင်မှုများ အပြည့်အဝမရရှိသေးသူများကို ပစ်မှတ်ထားကာ အသေးစား၊ ကာလတို ငွေသားချေးငွေများ ထုတ်ပေးခြင်းဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် မြန်မာနိုင်ငံတစ်ဝန်းလုံးတွင် ဝန်ဆောင်မှုပေးသည်ဟု ကြော်ငြာထားသော်လည်း ၎င်းတို့၏ စနစ်များသည် အိန္ဒိယနှင့် အာဖရိကဒေသများတွင် အသုံးပြုသော M-Pesa ကဲ့သို့သော ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေပေးချေမှုစနစ်များနှင့် ပေါင်းစပ်မှုများမှ ဆင်းသက်လာသည်ကို တွေ့ရသည်။ kk loans ၏ အမှုဆောင်အရာရှိများ၊ ဒါရိုက်တာဘုတ်အဖွဲ့ သို့မဟုတ် အကြီးတန်းစီမံခန့်ခွဲမှုအဖွဲ့ဝင်များ၏ အမည်များကို မည်သည့်လူသိရှင်ကြား ချန်နယ်များတွင်မျှ ဖော်ပြထားခြင်းမရှိပါ။ ဤသည်မှာ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု နည်းပါးခြင်း၏ လက္ခဏာတစ်ခုဖြစ်သည်။

၂။ kk loans ၏ ချေးငွေထုတ်ကုန်များ၊ အတိုးနှုန်း၊ ဝန်ဆောင်ခနှင့် စည်းကမ်းချက်များ

kk loans သည် အဓိကအားဖြင့် ကာလတို ပုဂ္ဂလိက အသေးစားချေးငွေများကိုသာ ထုတ်ပေးပြီး တရားဝင် လုပ်ငန်းချေးငွေအမျိုးအစားများ မရှိပါ။ ၎င်းတို့၏ ချေးငွေပမာဏသည် မြန်မာကျပ်ငွေ ၅၀၀,၀၀၀ မှ ၁၀၀,၀၀၀,၀၀၀ အထိရှိသည်ဟု ဖော်ပြထားသည်။ သို့သော် အက်ပ်အတွင်းတွင် အနိမ့်ဆုံး ၂၅၀ "ယူနစ်" (မြန်မာကျပ်ငွေ ၂၅၀ ဖြစ်နိုင်သည်) မှ အများဆုံး ၁၀၀,၀၀၀ "ယူနစ်" (မြန်မာကျပ်ငွေ ၁၀၀,၀၀၀ ဖြစ်နိုင်သည်) အထိ ချေးငွေရရှိနိုင်သည်ဟု ဖော်ပြထားသည်ကိုလည်း တွေ့ရသည်။ ဤပမာဏကွာခြားမှုသည် သုံးစွဲသူများအတွက် မရှင်းမလင်းဖြစ်စေနိုင်သည်။

အတိုးနှုန်းနှင့် ဝန်ဆောင်ခများ

• အတိုးနှုန်း: ချေးငွေကာလအတွက် ၇.၅% မှ ၃၀% အထိ ရှိသည်။ ၎င်းသည် လစဉ်အတိုးနှုန်းအားဖြင့် ၂% မှ ၁၅% ခန့်နှင့် ညီမျှပြီး နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) အားဖြင့် ၂၀% မှ ၃၀% ခန့် ရှိသည်။ အချို့သော သုံးစွဲသူများ၏ အစီရင်ခံစာများအရ အတိုးနှုန်းများသည် သိသိသာသာ မြင့်မားပြီး ဖုံးကွယ်ထားသော အခကြေးငွေများပါရှိသည်ဟု သိရသည်။
• ဝန်ဆောင်ခများ: ချေးငွေစတင်ထုတ်ပေးခ (Origination fee) ကို ၀ ကျပ်ဟု ဖော်ပြထားသော်လည်း လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်ခ (Processing fee) ကို ရှင်းလင်းစွာ ဖော်ပြထားခြင်း မရှိပေ။ သုံးစွဲသူများ၏ တိုင်ကြားချက်များအရ ချေးငွေပြန်လည်ပေးဆပ်ရန် နောက်ကျပါက လစဉ်အတိုးနှုန်း ၅၀၀% အထိ မြင့်မားသော "ဖုံးကွယ်ထားသည့် အပိုအခကြေးငွေများ" ရှိကြောင်း ဖော်ပြထားသည်။ ဤသည်မှာ အလွန်မြင့်မားသော အခကြေးငွေဖြစ်ပြီး ချေးငွေယူသူများအတွက် ကြီးမားသောဝန်ထုပ်ဝန်ပိုး ဖြစ်စေနိုင်သည်။

ချေးငွေကာလနှင့် ပြန်ဆပ်မှုများ

kk loans ၏ ချေးငွေပြန်ဆပ်ကာလသည် ၁၂ ပတ်မှ ၄၈ ပတ်အထိ (၃ လမှ ၁၂ လခန့်) ရှိသည်။ ချေးငွေပြန်လည်ပေးဆပ်မှုများကို မိုဘိုင်းအက်ပ်မှတစ်ဆင့် စီမံခန့်ခွဲရသည်။ အပေါင်ပစ္စည်းအနေဖြင့် တရားဝင်လိုအပ်ချက် မရှိသော်လည်း ချေးငွေလျှောက်ထားရာတွင် ကိုယ်ရေးအချက်အလက်စိစစ်ခြင်း (KYC) အတွက် မှတ်ပုံတင်ကတ်ပုံများကို တင်ပြရသည်။

၃။ လျှောက်လွှာတင်နည်း၊ မိုဘိုင်းအက်ပ်၏ လုပ်ဆောင်ချက်များနှင့် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ အခြေအနေ

kk loans ၏ ချေးငွေလျှောက်လွှာတင်ခြင်းသည် မိုဘိုင်းအက်ပ်မှတစ်ဆင့်သာ ပြုလုပ်နိုင်သည်။ လက်ရှိတွင် Android ဖုန်းများအတွက်သာ အက်ပ်ကို ရရှိနိုင်ပြီး iOS ဗားရှင်းရှိမရှိကို အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပေ။ အက်ပ်ကို Google Play Store မှ ဖယ်ရှားခံရပြီးနောက် third-party APK Stores များဖြစ်သည့် Aptoide, AppBrain ကဲ့သို့သော ဝက်ဘ်ဆိုက်များမှတစ်ဆင့် ရယူနိုင်သည်။

မိုဘိုင်းအက်ပ်၏ လုပ်ဆောင်ချက်များနှင့် သုံးစွဲသူအတွေ့အကြုံ

• လျှောက်လွှာတင်ခြင်း: အက်ပ်အတွင်းမှ တစ်ချက်နှိပ်ရုံဖြင့် ချေးငွေလျှောက်လွှာတင်နိုင်သည်ဟု ဆိုသည်။
• KYC နှင့် အချက်အလက်များ တောင်းခံခြင်း: လျှောက်ထားသူများသည် မိမိတို့၏ မှတ်ပုံတင်ကတ်ပုံများကို တင်ပြရပြီး ဖုန်းအတွင်းရှိ contact list (ဖုန်းနံပါတ်များစာရင်း) ကို ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုခွင့် တောင်းခံသည်။ ဤအချက်သည် သုံးစွဲသူများ၏ ကိုယ်ရေးအချက်အလက် လုံခြုံရေးအတွက် စိုးရိမ်ပူပန်မှုများ ဖြစ်ပေါ်စေသည်။ အကြွေးပြန်လည်ရယူရာတွင် ဖုန်း contact များကို ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲ ဆက်သွယ်ခြင်းနှင့် ခြိမ်းခြောက်ခြင်းများ ပြုလုပ်ကြောင်း သုံးစွဲသူအများအပြားက တိုင်ကြားထားသည်။
• ချေးငွေထုတ်ပေးခြင်း: ချေးငွေများကို မိုဘိုင်းပိုက်ဆံအိတ်များ (ဥပမာ- M-Pesa၊ ဒေသတွင်း မိုဘိုင်းငွေပေးချေမှုစနစ်များ ဖြစ်နိုင်သည်) မှတစ်ဆင့် ထုတ်ပေးသည်။ ဘဏ်ငွေလွှဲခြင်း သို့မဟုတ် ငွေသားထုတ်ယူခြင်း ရွေးချယ်စရာများ မတွေ့ရသေးပါ။
• အကြွေးပြန်လည်ရယူခြင်း: အလိုအလျောက် သတိပေးစနစ်များ အသုံးပြုသော်လည်း သုံးစွဲသူအများအပြားက ပြင်းထန်သော ဖိအားပေးမှုများနှင့် ဖုန်းစာရင်းရှိ အဆက်အသွယ်များကို ဆက်သွယ်၍ အကြွေးဆပ်ခိုင်းခြင်းများ ရှိကြောင်း ဖော်ပြထားသည်။

စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ အခြေအနေနှင့် လိုင်စင်

kk loans သည် မြန်မာနိုင်ငံတော် ဗဟိုဘဏ် (CBM) မှ တရားဝင်ချေးငွေလိုင်စင် ရယူထားခြင်း သို့မဟုတ် မြန်မာနိုင်ငံ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကော်မရှင် (MIC) ၏ ခွင့်ပြုချက် ရယူထားခြင်း မရှိကြောင်း တွေ့ရှိရသည်။ ၎င်းတို့သည် မြန်မာနိုင်ငံပြင်ပရှိ စည်းမျဉ်းမဲ့ အဖွဲ့အစည်းများမှတစ်ဆင့် လည်ပတ်နေပုံရသည်။ ဤအခြေအနေသည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ ဥပဒေနှင့် ဗဟိုဘဏ်၏ နိုင်ငံခြားချေးငွေဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများကို ချိုးဖောက်နိုင်ခြေရှိသည်။ လက်ရှိတွင် kk loans အပေါ် မြန်မာနိုင်ငံမှ တရားဝင် စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ အရေးယူမှုများ သို့မဟုတ် ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်မှုများကို ရှာမတွေ့သေးသော်လည်း ထိုင်းနိုင်ငံရှိ စားသုံးသူဖိုရမ်များတွင် ဤအက်ပ်အား "လိမ်လည်မှု" နှင့် "တရားမဝင်" ဟု ဖော်ပြကြသည်။ စားသုံးသူကာကွယ်ရေးအတွက် တရားဝင်အချက်အလက်လုံခြုံရေးမူဝါဒ သို့မဟုတ် အငြင်းပွားမှုဖြေရှင်းရေးယန္တရားများ ရှင်းလင်းစွာ မရှိခြင်းသည်လည်း စိုးရိမ်စရာဖြစ်သည်။

၄။ စျေးကွက်အနေအထား၊ ပြိုင်ဘက်များနှင့် သုံးစွဲသူအတွေ့အကြုံများ

kk loans သည် မြန်မာနိုင်ငံရှိ အခြားသော အသေးစားငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူများ (Microfinance Providers) နှင့် ပြိုင်ဆိုင်နေရသည်။ ၎င်းတို့၏ အဓိကပြိုင်ဘက်များမှာ EMI (Evergreen Microfinance Institution), Myanma Apex Bank, Wave Money Loans နှင့် Lend MN ကဲ့သို့သော တရားဝင်လိုင်စင်ရ အဖွဲ့အစည်းများဖြစ်သည်။ kk loans ၏ စျေးကွက်ဝေစုနှင့်ပတ်သက်၍ ယုံကြည်စိတ်ချရသော အချက်အလက်များ မရှိသေးပေ။

အဓိကပြိုင်ဘက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ချက်

• kk loans: လိုင်စင်မဲ့၊ အတိုးနှုန်း ၇.၅% – ၃၀% (APR)၊ မိုဘိုင်းအက်ပ်မှသာ။
• Wave Money Loans: ဗဟိုဘဏ်လိုင်စင်ရ၊ အတိုးနှုန်း ၁၈% (APR)၊ USSD, အက်ပ်၊ အေးဂျင့်များမှတစ်ဆင့်။
• Lend MN: စည်းမျဉ်းခံ အဖွဲ့အစည်း၊ အတိုးနှုန်း ၁၂% – ၂၄% (APR)၊ ရုံးခွဲ၊ အက်ပ်မှတစ်ဆင့်။

ဤနှိုင်းယှဉ်မှုများအရ kk loans သည် လိုင်စင်မရှိခြင်း၊ အတိုးနှုန်း မြင့်မားခြင်းနှင့် မိုဘိုင်းအက်ပ်တစ်ခုတည်းမှသာ ဝန်ဆောင်မှုပေးခြင်းတို့ကြောင့် ပြိုင်ဘက်များနှင့် သိသိသာသာ ကွာခြားနေသည်ကို တွေ့ရသည်။

သုံးစွဲသူများ၏ မှတ်ချက်များနှင့် တိုင်ကြားချက်များ

kk loans အက်ပ်သည် Google Play Store တွင် မရှိတော့သဖြင့် Play Store မှ မှတ်ချက်များကို ကြည့်ရှု၍မရတော့ပါ။ သို့သော် AppBrain ကဲ့သို့သော အခြားအက်ပ်ပလက်ဖောင်းများတွင် ၄.၂ ကြယ်ပွင့်အဆင့် ရရှိထားသည်ကို တွေ့ရပြီး အာဖရိကဒေသမှ မှတ်ချက်များမှာ အမျိုးမျိုးရှိသည်။ ထိုင်းနိုင်ငံရှိ ဖိုရမ်များတွင်မူ kk loans နှင့်ပတ်သက်၍ ကိုယ်ရေးအချက်အလက်လုံခြုံရေး ချိုးဖောက်မှုများ၊ အတိုးနှုန်း အလွန်အကျွံတောင်းခံမှုများနှင့် အကြွေးဆပ်ခိုင်းရာတွင် အကြမ်းဖက်နည်းလမ်းများ အသုံးပြုခြင်းတို့အတွက် ပြင်းပြင်းထန်ထန် ဝေဖန်မှုများ ထွက်ပေါ်လျက်ရှိသည်။

အများဆုံး တိုင်ကြားရသော အချက်များ

• ဖုံးကွယ်ထားသော သို့မဟုတ် အလွန်အကျွံမြင့်မားသော အတိုးနှုန်းများ။
• ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲ ဖုန်းရှိ contact list များသို့ ဝင်ရောက်ခြင်း။
• အကြွေးပြန်လည်ရယူရာတွင် ဖုန်းစာရင်းရှိ အဆက်အသွယ်များကို ဆက်သွယ်၍ ပြင်းထန်စွာ ဖိအားပေးခြင်းနှင့် ခြိမ်းခြောက်ခြင်းများ။

ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုပိုင်းတွင်လည်း kk loans အတွက် တရားဝင် ပံ့ပိုးကူညီမှုချန်နယ်များ မရှိခြင်းကြောင့် အီးမေးလ်မှတစ်ဆင့်သာ ဆက်သွယ်နိုင်ပြီး တုံ့ပြန်မှု ညံ့ဖျင်းကြောင်း သုံးစွဲသူများက ဖော်ပြထားသည်။ အောင်မြင်သော ချေးငွေယူသူများ၏ အတွေ့အကြုံများကိုလည်း အတည်ပြုနိုင်ခြင်း မရှိသေးပေ။

၅။ ချေးငွေယူလိုသူများအတွက် လက်တွေ့ကျအကြံပြုချက်များ

kk loans ကဲ့သို့သော လိုင်စင်မဲ့ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများမှ ချေးငွေယူရန် စဉ်းစားနေသူများအတွက် ဘဏ္ဍာရေးကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးအနေဖြင့် အောက်ပါအချက်များကို အလေးအနက်ထား စဉ်းစားရန် အကြံပြုလိုပါသည်-

• လိုင်စင်ရ အဖွဲ့အစည်းများကို ဦးစားပေးပါ: မြန်မာနိုင်ငံတော် ဗဟိုဘဏ် (CBM) က တရားဝင်လိုင်စင်ထုတ်ပေးထားသော ဘဏ်များ၊ အသေးစားငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ (Microfinance Institutions) သို့မဟုတ် တရားဝင်ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကိုသာ ရွေးချယ်သင့်ပါသည်။ ၎င်းတို့သည် သတ်မှတ်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများနှင့်အညီ လည်ပတ်ကြပြီး သုံးစွဲသူများအတွက် ကာကွယ်မှုများ ပိုမိုပေးနိုင်ပါသည်။
• ချေးငွေစည်းကမ်းချက်များကို အသေးစိတ်ဖတ်ပါ: ချေးငွေယူခြင်းမပြုမီ အတိုးနှုန်း၊ ဝန်ဆောင်ခများ၊ ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလနှင့် နောက်ကျကြေးများကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း နားလည်ထားရန် အရေးကြီးပါသည်။ ဖုံးကွယ်ထားသော အခကြေးငွေများ ရှိမရှိ သေချာစွာ စုံစမ်းပါ။
• ကိုယ်ရေးအချက်အလက် လုံခြုံရေးကို အလေးထားပါ: မည်သည့်အက်ပ်ကိုမဆို အသုံးပြုသောအခါ ဖုန်းရှိ contact list ကဲ့သို့သော ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအချက်အလက်များကို ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုခွင့် တောင်းခံလာပါက အထူးသတိထားပါ။ ယုံကြည်စိတ်ချရသော အဖွဲ့အစည်းများသာ ထိုသို့သော အချက်အလက်များကို တောင်းခံသင့်ပြီး ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ရေးအချက်အလက်ကာကွယ်မှု မူဝါဒကို သေချာစွာ ဖတ်ရှုသင့်ပါသည်။
• အခြားရွေးချယ်စရာများကို ရှာဖွေပါ: အကယ်၍ ငွေကြေးလိုအပ်ချက်ရှိပါက kk loans ကဲ့သို့သော အဖွဲ့အစည်းများထက် မိမိ၏ မိသားစု၊ မိတ်ဆွေများထံမှ အကူအညီရယူခြင်း သို့မဟုတ် တရားဝင် အသေးစားငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူများ၊ သမဝါယမအသင်းများထံမှ ချေးငွေရယူခြင်းက ပိုမိုလုံခြုံစိတ်ချရပါသည်။
• အကြွေးများ ထပ်တိုးမလာစေရန် ဂရုစိုက်ပါ: အလွန်မြင့်မားသော အတိုးနှုန်းများနှင့် နောက်ကျကြေးများသည် ချေးငွေယူသူများအား အကြွေးသံသရာထဲသို့ ဆွဲသွင်းသွားနိုင်သည့် အန္တရာယ်ရှိသောကြောင့် မိမိ၏ ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို သေချာစွာ ဆန်းစစ်ပြီးမှသာ ချေးငွေယူရန် ဆုံးဖြတ်သင့်ပါသည်။

နိဂုံးချုပ်အနေဖြင့် kk loans သည် "Lustrous Pearl Company Limited" အမည်ဖြင့် လုပ်ကိုင်နေသော လိုင်စင်မဲ့၊ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု နည်းပါးသည့် မိုဘိုင်းအက်ပ်အခြေပြု အသေးစားချေးငွေဝန်ဆောင်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့၏ လုပ်ငန်းပုံစံ၊ မြင့်မားသော အတိုးနှုန်းများ၊ ဖုံးကွယ်ထားသော အခကြေးငွေများနှင့် သုံးစွဲသူအချက်အလက် လုံခြုံရေးဆိုင်ရာ ပြဿနာများသည် ချေးငွေယူလိုသူများအတွက် အလွန်အန္တရာယ်များပါသည်။ ထို့ကြောင့် မြန်မာနိုင်ငံသား ချေးငွေယူလိုသူများအနေဖြင့် kk loans ကဲ့သို့သော စည်းမျဉ်းမဲ့ အဖွဲ့အစည်းများထက် တရားဝင်လိုင်စင်ရရှိထားသော အခြားဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများကိုသာ ရွေးချယ်သင့်ကြောင်း အလေးအနက် အကြံပြုအပ်ပါသည်။