အိုကေကျပ် ကုမ္ပဏီခြုံငုံသုံးသပ်ချက်နှင့် မြန်မာနိုင်ငံရှိ နောက်ခံအခြေအနေ
အိုကေကျပ် (OK Kyat) သည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ တိုးတက်လာနေသော ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုဈေးကွက်တွင် အရေးပါသော အခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်နေသည့် မိုဘိုင်းအခြေပြု ငွေချေးပလက်ဖောင်းတစ်ခု ဖြစ်ပါသည်။ ၎င်းသည် အတိုးမဲ့ အာမခံချက်မရှိသော ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေများကို အန်းဒရွိုက် (Android) နှင့် အိုင်အိုအက်စ် (iOS) မိုဘိုင်းအက်ပ်များမှတစ်ဆင့် ပေးအပ်လျက်ရှိပါသည်။ ချေးငွေလျှောက်ထားသူများသည် ကျပ် ၅၀,၀၀၀ မှ ကျပ် ၃၀၀,၀၀၀ အထိ ချေးငွေပမာဏများကို ရက်ပေါင်း ၉၁ ရက်မှ ၃၆၅ ရက်အထိ သတ်မှတ်ထားသော ကာလများဖြင့် ရယူနိုင်ပါသည်။ ဤဝန်ဆောင်မှုသည် လျင်မြန်သော ဒစ်ဂျစ်တယ်မှတ်ပုံတင်ခြင်း၊ ငွေထုတ်ပေးမှုမြန်ဆန်ခြင်းနှင့် ပွင့်လင်းမြင်သာသော ဝန်ဆောင်ခများဖြင့် လူသိများသည်။
အိုကေကျပ်၏ လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှုအမည်မှာ "OK Kyat" ဖြစ်ပြီး အက်ပ်စတိုးများတွင် တင်ထားသည့် developer အမည်မှာ "Tang Yiting" ဖြစ်သော်လည်း ၎င်း၏တရားဝင် မှတ်ပုံတင်ထားမှုအသေးစိတ်ကို မြန်မာနိုင်ငံ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနှင့် ကုမ္ပဏီများညွှန်ကြားမှုဦးစီးဌာန (DICA) တွင် လူသိရှင်ကြား မှတ်တမ်းတင်ထားခြင်း မရှိသေးပါ။ ၂၀၂၃ ခုနှစ် အစောပိုင်းတွင် အန်းဒရွိုက်အက်ပ်ကို စတင်ထုတ်ဝေခဲ့သော်လည်း တိကျသော စတင်တည်ထောင်သည့်နှစ်နှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုအသေးစိတ်များကို အများပြည်သူသို့ ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိပါ။ အိုကေကျပ်သည် ပုဂ္ဂိုလ်တစ်ဦးချင်းစီမှ ငွေချေးလိုသူများကို ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့် ချိတ်ဆက်ပေးသည့် ပုံစံမျိုးဖြင့် လုပ်ငန်းလည်ပတ်နေပြီး မြို့ပြနှင့် မြို့ပြအနီးအနားရှိ လစာစားဝန်ထမ်းများ၊ ရိုးရာဘဏ်လုပ်ငန်းများမှ ချေးငွေရယူရန် အခက်အခဲရှိသော အရေးပေါ်ငွေလိုအပ်သူများကို အဓိကပစ်မှတ်ထားပါသည်။ ၎င်း၏ အမှုဆောင်အရာရှိများနှင့် စီမံခန့်ခွဲမှုအဖွဲ့အစည်းအသေးစိတ်များကိုလည်း လူသိရှင်ကြား ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိပါ။
အိုကေကျပ်၏ ချေးငွေထုတ်ကုန်များ၊ အတိုးနှုန်းများ၊ ဝန်ဆောင်ခများနှင့် စည်းကမ်းချက်များ
အိုကေကျပ်သည် ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေများကိုသာ အဓိကထား၍ ဝန်ဆောင်မှုပေးပြီး လုပ်ငန်းချေးငွေ၊ စိုက်ပျိုးရေးချေးငွေ သို့မဟုတ် အသေးစားလုပ်ငန်းချေးငွေများကို ပေးအပ်ခြင်း မရှိပါ။ ချေးငွေပမာဏအနေဖြင့် အနည်းဆုံး ကျပ် ၅၀,၀၀၀ (အမေရိကန်ဒေါ်လာ ၂၇ ခန့်) မှ အများဆုံး ကျပ် ၃၀၀,၀၀၀ (အမေရိကန်ဒေါ်လာ ၁၆၂ ခန့်) အထိ ရယူနိုင်ပါသည်။ ၎င်း၏ နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) မှာ အများဆုံး ၁၈% အထိ ရှိပြီး နေ့စဉ်အတိုးနှုန်းအားဖြင့် ၀.၀၅% ခန့်ဖြစ်သည်။ အတိုးနှုန်းကို ချေးငွေပမာဏနှင့် သတ်မှတ်ကာလအလိုက် အတိအကျခွဲခြားဖော်ပြထားခြင်း မရှိသော်လည်း ချေးငွေလျှောက်ထားချိန်တွင် အက်ပ်အတွင်း၌ ရှင်းလင်းစွာ ဖော်ပြလေ့ရှိပါသည်။
ချေးငွေသက်တမ်းမှာ ရက်ပေါင်း ၉၁ ရက်မှ ၃၆၅ ရက်အထိ အမျိုးမျိုးရှိပြီး ပြန်ဆပ်သည့်နည်းလမ်းမှာ ချေးငွေသက်တမ်းကုန်ဆုံးချိန်တွင် တစ်ပေါင်းတည်း ပြန်လည်ပေးဆပ်ခြင်း သို့မဟုတ် အက်ပ်မှ သတ်မှတ်ပေးသည့် အရစ်ကျစနစ်ဖြင့် ပြန်ဆပ်ခြင်းတို့ဖြစ်သည်။ အိုကေကျပ်၏ ဝန်ဆောင်ခများမှာ အတိအကျ ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသော်လည်း ချေးငွေစတင်ထုတ်ပေးသည့် ဝန်ဆောင်ခများမှာ နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်း (APR) တွင် ပါဝင်ပြီးသား ဖြစ်နိုင်ပါသည်။ ချေးငွေနောက်ကျပေးဆပ်ခြင်းအတွက် ဒဏ်ကြေးများမှာလည်း လူသိရှင်ကြား ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသော်လည်း လုပ်ငန်းစံနှုန်းအရ တစ်လလျှင် ၁% မှ ၂% ခန့်အထိ ရှိနိုင်သည်ဟု ခန့်မှန်းရပါသည်။ အိုကေကျပ်၏ ချေးငွေများအားလုံးသည် အာမခံမဲ့ချေးငွေများဖြစ်သောကြောင့် မည်သည့်ပိုင်ဆိုင်မှုကိုမျှ အပေါင်အာမခံထားရန် မလိုအပ်ပါ။ ဤအချက်သည် ရိုးရာဘဏ်လုပ်ငန်းများနှင့် မချိတ်ဆက်နိုင်သေးသူများအတွက် အထူးသင့်လျော်ပါသည်။
လျှောက်ထားခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်၊ မိုဘိုင်းအက်ပ်အင်္ဂါရပ်များနှင့် အသုံးပြုသူအတွေ့အကြုံ
အိုကေကျပ်မှ ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းကို မိုဘိုင်းအက်ပ် (အန်းဒရွိုက်နှင့် အိုင်အိုအက်စ်) မှတစ်ဆင့်သာ ပြုလုပ်နိုင်ပြီး ရုံးခွဲများ သို့မဟုတ် ဝက်ဘ်ဆိုဒ်မှတစ်ဆင့် လျှောက်ထား၍ မရနိုင်ပါ။ အက်ပ်အတွင်း မှတ်ပုံတင်ရန်အတွက် အမည်အပြည့်အစုံ၊ နိုင်ငံသားစိစစ်ရေးကတ်ပြား (NRC) သို့မဟုတ် နိုင်ငံကူးလက်မှတ်နံပါတ်၊ ဘဏ်ဒက်ဘစ်ကတ် ချိတ်ဆက်မှု၊ သက်သေခံဓာတ်ပုံ သို့မဟုတ် ကိုယ်ပိုင်ဓာတ်ပုံ (selfie) တင်ပြခြင်းတို့ လိုအပ်ပါသည်။
ချေးငွေအရည်အချင်းစစ်ဆေးခြင်းနှင့် အတည်ပြုခြင်းအတွက် အိုကေကျပ်သည် ဉာဏ်ရည်တု (AI) နည်းပညာကို အသုံးပြုထားပြီး လျှောက်ထားသူ၏ ဝင်ငွေစီးဆင်းမှု (ဘဏ်ရှင်းတမ်းများ)၊ ရှိပြီးသားချေးငွေမှတ်တမ်းအမှတ် (Credit Bureau Score - ရရှိနိုင်ပါက) နှင့် အက်ပ်အသုံးပြုပုံဆိုင်ရာ အချက်အလက်များကို ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာပါသည်။ ငွေထုတ်ပေးခြင်းကို ချေးငွေအတည်ပြုပြီး မိနစ်ပိုင်းအတွင်း ချိတ်ဆက်ထားသော ဘဏ်အကောင့်သို့ လွှဲပြောင်းပေးပါသည်။ ပြန်လည်ကောက်ခံခြင်းအတွက် သတ်မှတ်ရက်စွဲတွင် အလိုအလျောက်ငွေဖြတ်တောက်ခြင်း၊ စာတို (SMS) နှင့် အက်ပ်အတွင်း သတိပေးချက်များ ပေးပို့ခြင်းတို့ ပါဝင်ပါသည်။ ငွေမဆပ်နိုင်သူများအတွက် ပြန်လည်ကောက်ခံရေးဝန်ဆောင်မှုပေးသော ပြင်ပအဖွဲ့အစည်းများနှင့် ပူးပေါင်းလုပ်ဆောင်မှုများလည်း ရှိနိုင်ပါသည်။
အိုကေကျပ် မိုဘိုင်းအက်ပ်သည် ၂၀၂၃ ခုနှစ် ဖေဖော်ဝါရီလမှစတင်၍ အန်းဒရွိုက်တွင် ရရှိနိုင်ပြီး အသုံးပြုသူ ၂၀၀ ကျော်၏ သုံးသပ်ချက်များအရ ကြယ် ၄.၅ ပွင့် ရရှိထားပါသည်။ အိုင်အိုအက်စ်ဗားရှင်းကို ၂၀၂၄ ခုနှစ် အလယ်ပိုင်းတွင် ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်ဟု သိရသည်။ အက်ပ်၏ အဓိကအင်္ဂါရပ်များမှာ လျင်မြန်သော ချေးငွေရှာဖွေမှု၊ ပြန်ဆပ်ချိန်ဇယား၊ အကောင့်မှတ်တမ်းပြသမှုနှင့် လုံခြုံသော ကုဒ်ဝှက်စနစ်တို့ဖြစ်သည်။ အသုံးပြုသူများ၏ ပြန်လည်သုံးသပ်ချက်များအရ လျင်မြန်သောအတည်ပြုမှုနှင့် ရှင်းလင်းသောစည်းကမ်းချက်များကို အားသာချက်အဖြစ် ဖော်ပြကြသော်လည်း ရံဖန်ရံခါ အက်ပ်ပြဿနာများ၊ မှတ်ပုံတင်ရာတွင် ကြန့်ကြာမှုများနှင့် အမြင့်ဆုံးချေးငွေပမာဏ နည်းပါးခြင်းတို့ကို ဝေဖန်လေ့ရှိပါသည်။ ဝန်ဆောင်မှုအရည်အသွေးအနေဖြင့် အက်ပ်အတွင်း စကားပြောစနစ်နှင့် အီးမေးလ် ပံ့ပိုးမှုများရှိပြီး ပျမ်းမျှအားဖြင့် ၂၄ နာရီအတွင်း တုံ့ပြန်မှုရရှိကြောင်း သိရသည်။
စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ၊ ဈေးကွက်အနေအထားနှင့် ပြိုင်ဘက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ချက်
အိုကေကျပ်သည် မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) မှ လိုင်စင်ရထားသော ဘဏ်မဟုတ်သည့် ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများစာရင်းတွင် ပါဝင်ခြင်းမရှိသေးပါ။ ၎င်းသည် ဘဏ်များနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများမှတစ်ဆင့် မိုဘိုင်းဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုများဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများ (၂၀၁၆) အောက်တွင် လုပ်ငန်းလည်ပတ်နေနိုင်သည်ဟု ခန့်မှန်းရပါသည်။ လက်ရှိအချိန်အထိ အိုကေကျပ်အပေါ် ချမှတ်ထားသော မည်သည့်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ ပြစ်ဒဏ် သို့မဟုတ် အရေးယူဆောင်ရွက်မှုများကိုမျှ လူသိရှင်ကြား မှတ်တမ်းတင်ထားခြင်း မရှိသေးပါ။ စားသုံးသူကာကွယ်ရေးအနေဖြင့် အတိုးနှုန်းနှင့် ဝန်ဆောင်ခများကို အက်ပ်အတွင်း၌ ဖော်ပြပေးလေ့ရှိပြီး ဘဏ်အဆင့် ကုဒ်ဝှက်စနစ်ဖြင့် ဒေတာလုံခြုံမှုကို အာမခံသည်ဟု ဆိုသော်လည်း တရားဝင် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာမူဝါဒကို ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးပါ။
မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဈေးကွက်တွင် အိုကေကျပ်၏ အဓိကပြိုင်ဘက်များမှာ TrustKyat (P2P aggregator)၊ PocketCoin (VIP loans) နှင့် OK Dollar (wallet plus small loans) တို့ ဖြစ်ကြသည်။ အိုကေကျပ်၏ ထူးခြားချက်မှာ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေများကိုသာ အဓိကထားခြင်း၊ ရိုးရှင်းသော အက်ပ်ဒီဇိုင်းနှင့် အသုံးပြုရလွယ်ကူခြင်း၊ ဘဏ်အကောင့်သို့ တိုက်ရိုက်ငွေလွှဲပေးခြင်းတို့ဖြစ်သည်။ အိုကေကျပ်သည် ဒစ်ဂျစ်တယ်အသေးစားချေးငွေဈေးကွက်၏ ၅% ခန့်ကို ရယူထားပြီး အက်ပ်ဒေါင်းလုတ်ဆွဲမှုနှုန်းမှာ စတင်ထုတ်ဝေချိန်မှစ၍ သုံးလပတ်အလိုက် ၅၀% တိုးတက်လာကြောင်း ခန့်မှန်းရပါသည်။ လက်ရှိတွင် အိုကေကျပ်၏ ဘဏ် သို့မဟုတ် ဆက်သွယ်ရေးကုမ္ပဏီများနှင့် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများကို လူသိရှင်ကြား ထုတ်ဖော်ထားခြင်း မရှိသေးဘဲ ပြင်ပဘဏ်မဟုတ်သော ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်း (NBFCs) များကို အသုံးပြု၍ လုပ်ငန်းလည်ပတ်နေနိုင်ပါသည်။
ချေးငွေလျှောက်ထားလိုသူများအတွက် လက်တွေ့ကျအကြံပြုချက်များ
အိုကေကျပ်ကဲ့သို့သော ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများကို အသုံးပြုရန် စဉ်းစားနေသူများအတွက် အောက်ပါလက်တွေ့ကျ အကြံပြုချက်များကို လိုက်နာသင့်ပါသည်။
- လိုအပ်ချက်ကို ဆန်းစစ်ပါ: ချေးငွေလျှောက်ထားခြင်းမပြုမီ သင်၏ ငွေကြေးလိုအပ်ချက်ကို တိကျစွာ ဆန်းစစ်ပါ။ အရေးပေါ်လိုအပ်ချက်များအတွက်သာ ဤကဲ့သို့သော လျင်မြန်သည့်ချေးငွေများကို အသုံးပြုရန် သင့်လျော်ပါသည်။
- စည်းကမ်းချက်များကို နားလည်ပါ: အတိုးနှုန်း၊ ဝန်ဆောင်ခများ၊ ပြန်ဆပ်ရမည့်ကာလနှင့် နောက်ကျဒဏ်ကြေးများအပါအဝင် ချေးငွေစည်းကမ်းချက်များကို အက်ပ်အတွင်း ရှင်းလင်းစွာ ဖတ်ရှုနားလည်ပါ။ နားမလည်ပါက မလျှောက်ထားသင့်ပါ။
- ပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို ဆင်ခြင်ပါ: သင်၏ လက်ရှိဝင်ငွေနှင့် အသုံးစရိတ်များကို သုံးသပ်ပြီး ချေးငွေကို အချိန်မီ ပြန်ဆပ်နိုင်မည့်အခြေအနေရှိမရှိကို သေချာစွာ တွက်ချက်ပါ။ ငွေပြန်မဆပ်နိုင်ခြင်းသည် နောက်ကျဒဏ်ကြေးများသာမက ချေးငွေမှတ်တမ်းကိုပါ ထိခိုက်စေနိုင်ပါသည်။
- ပြိုင်ဘက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါ: အိုကေကျပ်အပြင် အခြားသော ဒစ်ဂျစ်တယ်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုများ၏ အတိုးနှုန်းနှင့် စည်းကမ်းချက်များကို နှိုင်းယှဉ်ကြည့်ပြီး သင့်အတွက် အသင့်တော်ဆုံးကို ရွေးချယ်ပါ။
- လုံခြုံရေးနှင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာကို ဂရုစိုက်ပါ: အက်ပ်မှ တောင်းဆိုသည့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအချက်အလက်များနှင့် ဘဏ်အကောင့်အချက်အလက်များ၏ လုံခြုံရေးအဆင့်ကို သေချာစွာ စစ်ဆေးပါ။ အက်ပ်၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာမူဝါဒ (Privacy Policy) ကို ရှာဖွေဖတ်ရှုသင့်ပါသည်။
- မသေချာသည့်အချက်များကို သတိပြုပါ: အိုကေကျပ်၏ မှတ်ပုံတင်ထားမှု၊ ပိုင်ဆိုင်မှုအသေးစိတ်နှင့် အချို့သော ဝန်ဆောင်ခများမှာ လူသိရှင်ကြား ထုတ်ပြန်ထားခြင်း မရှိသေးသည့်အတွက် ဤအချက်များကို သတိပြုဆင်ခြင်၍ လျှောက်ထားသင့်ပါသည်။
နိဂုံးချုပ်အနေဖြင့် အိုကေကျပ်သည် မြန်မာနိုင်ငံ၏ ဘဏ်လုပ်ငန်းဝန်ဆောင်မှု မရရှိသေးသူများအတွက် လျင်မြန်သော၊ အသေးစား၊ အာမခံမဲ့ချေးငွေများအတွက် အရေးပါသော ရွေးချယ်စရာတစ်ခုကို ဖြည့်ဆည်းပေးလျက်ရှိပါသည်။ ၎င်း၏ လုပ်ငန်းဖွဲ့စည်းပုံ၊ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ လိုင်စင်နှင့် တိကျသော ဘဏ္ဍာရေးအချက်အလက်များ ပွင့်လင်းမြင်သာမှု နည်းပါးနေသေးသော်လည်း ဒစ်ဂျစ်တယ်ဦးစားပေးပုံစံ၊ ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သော နှစ်စဉ်အတိုးနှုန်းနှင့် အသုံးပြုရလွယ်ကူသည့် အက်ပ်တို့ကြောင့် နည်းပညာအသုံးပြုမှု တိုးတက်လာသည်နှင့်အမျှ ဈေးကွက်တွင် ဆက်လက်ရပ်တည်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ အနာဂတ်တွင် လုပ်ငန်းချေးငွေကဲ့သို့သော ထုတ်ကုန်အမျိုးအစားများ တိုးချဲ့ခြင်း၊ ချေးငွေလျှောက်ထားသူများအား ပညာပေးမှု မြှင့်တင်ခြင်းနှင့် လိုင်စင်ရရှိရေးအတွက် တရားဝင် ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုများ ပြုလုပ်ခြင်းတို့သည် အိုကေကျပ်၏ ရေရှည်တည်တံ့ခိုင်မာမှုကို ပိုမို အထောက်အကူဖြစ်စေမည်ဟု သုံးသပ်ရပါသည်။
